Социальная ипотека для молодой семьи, специалистам и ученым

Ежегодно правительство России выделяет крупные суммы из госбюджета на решение жилищного вопроса молодежи.

Выгодная ипотека — действенный способ решить кадровый вопрос в школах, больницах и научных институтах. Для молодых семей господдержка ипотеки также важна. Без собственной жилплощади растить детей тяжело.

По прогнозам аналитиков, ключевая ставка Центробанка в 2020 году составит 5,3%. К концу 2018 года специалисты обещают ставку в 6,3%. Это значит, что средняя рыночная ипотека будет выдаваться к декабрю 2018 под 8% годовых.

Звучит оптимистично, но это прогнозы. Уже сегодня молодые бюджетники и их семьи могут стать владельцами собственной квартиры, потому что действует социальная ипотека для молодых. Учителя, медработники, молодые супруги и молодые одинокие родители, ученые при отсутствии жилья в собственности имеют право льготы.

Кто может получить социальный жилищный заем

Молодые семьи

Требования к претендентам на льготы:

как минимум один из супругов младше 35 лет;
один из супругов имеет гражданство РФ;
молодая семья стоит на учете как нуждающаяся в жилье;
в семье есть доход для погашения ипотечного займа.

Для семей предусмотрено несколько видов помощи в покупке собственной квартиры:

субсидирование 40% от цены жилья из расчета средней стоимости квадратного метра на дату расчета пособия;
доплата на детей по 5% за каждого рожденного или усыновленного;
рассрочка без коммерческой переплаты на 70% от цены жилой недвижимости при выборе квартиры от государственного застройщика или на вторичном рынке;
сертификаты материнского капитала;
президентская ипотека под 6% за рождение второго и третьего детей до конца 2021 года.

В регионах действуют свои программы по стимуляции рождаемости. Например, в Санкт-Петербурге и Ленобласти семья за третьего ребенка может получить сертификат на покупку земельного участка.

Учителя и воспитатели

Государство выделяет средства для помощи молодым учителям, аспирантам и выпускникам ВУЗов в приобретении отдельных квартир. Условия программы следует уточнять в местной администрации. Каждый регион самостоятельно решает вопрос о количестве бюджетных средств на квартиры для учителей.

Требования к потенциальным участникам программы господдержки:

возраст до 35 лет на момент получения помощи;
отсутствие недвижимости в собственности;
стаж преподавания в регионе от 1 года;
постоянное проживание в регионе, где учитель планирует покупать квартиру;
положительная рекомендация от руководства;
доход, достаточный для погашения ипотеки;
хорошая кредитная история.

Сельские педагоги, равно как и учителя с детьми, имеют первоочередное право на получение целевой материальной помощи на жилье от государства.

Учителю могут предложить следующие виды помощи:

разовую выплату, которая покроет до 40% от цены выбранного жилья;
субсидирование процентов по ипотеке;
сниженную цену на государственную квартиру.

После одобрения кандидатуры педагогу нужно обратиться в один из банков, в которых предоставляется льготная ипотека. Обычно это Сбербанк и несколько других вариантов. Условия жилищного займа для учителей:

ставка от 8,5%;
после выплаты половины долга ипотеку можно гасить досрочно без штрафных санкций;
срок жилищного кредита до 30 лет.

Медицинские работники

Возрастной ценз в 35 лет сохраняется для медицинских работников. Также претендент на социальную ипотеку должен подходить по другим параметрам:

врачи и медсестры со средним и высшим образованием;
годовой стаж по специальности;
у претендента нет собственного жилья;
чтобы субсидию не отобрали, после получения льгот медик обязан отработать в регионе от 5 лет.

Земские доктора в сельских поселениях в первую очередь получают помощь от местных властей. Эти меры помогли поднять уровень здравоохранения на окраинах и укрепить кадровую политику за несколько лет.

Помощь врачам в покупке ипотечного жилья:

дотация на погашение первого взноса по кредиту размером до 20% от цены жилья;
ежемесячные выплаты для погашения от 20 до 50% от ипотечного платежа.

Молодые ученые

Поднимать науку без своей жилплощади и с низкой зарплатой — дело неблагодарное. Поэтому государство выделило молодых научных работников в особую категорию и стало помогать им в покупке квартир.

Первый жилищный кредит на льготных условиях молодой российский ученый получил в 2011 году в рамках реализации программы «Жилище». Выплата субсидий продолжается в 2018 году. Требования к претендентам:

преподаватели в ВУЗах, сотрудники НИИ, работники ОПК, РАН или Сколково;
сотрудники с ученой степенью возрастом до 35 лет (для докторов науки возрастной ценз — 40 лет);
минимальный стаж работы по специальности 6 месяцев;
созаемщиком может стать только супруг или супруга;
доход для оплаты ипотеки.

Льготные условия:

низкий первоначальный взнос — 10%;
ставка 10%;
срок до 30 лет.

Местное руководство устанавливает свои правила, чтобы молодой специалист хотел работать в регионе. Например, в Москве и Московской области в 2018 году действуют следующие условия для ученых по востребованным специальностям:

погашение первого взноса в размере 10% от цены жилья;
государство каждый месяц платит ученым деньги для погашения долга за квартиру.

В регионах проводится отбор востребованных ученых, нуждающихся в жилье. Чем больше государство заинтересовано в деятельности научного работника, тем быстрее он получит жилье.

Важно: если гражданин попадает сразу в несколько льготных категорий, льготы суммируются.

Условия льготной ипотеки для молодых в АИЖК

Получение займа на льготных основаниях выгоднее, чем обычная ипотека без социальных привилегий. Базовые условия на жилищную ипотеку для молодых в Агентстве ипотечного жилищного кредитования:

первый платеж 10% от цены недвижимости;
размер ставки от 7,9%;
максимальная длительность срока ипотеки — 30 лет;
возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций.

Стандартные условия ипотеки в 2018 году в Сбербанке без льгот выглядят примерно так:

первый платеж от 25%;
ставка по кредиту от 9,5%;
срок кредитования до 30 лет.

Чтобы получить ипотеку в Сбере, придется копить в 2,5 раза дольше. Да и разница в ставке от 1,5 процента делает кредит намного дороже. Кроме того, ставка повышается, если заемщик не покупает страховку жизни и не получает зарплату на карту Сбербанка. Поэтому социальная ипотека для молодых нужна и важна.

У потенциальных заемщиков-льготников есть возможность использовать собственное старое жилье в качестве первоначального взноса при оформлении социальной ипотеки. Для молодых действуют и другие программы — «Материнский капитал», «Переезд». Во многих регионах для обеспечения молодежи доступным жильем разрабатываются собственные стратегии.

Особенности льготной ипотеки для молодых

Кроме заметной денежной экономии и сниженного первоначального взноса, социальная ипотека для молодежи обладает некоторыми нюансами:

АИЖК чаще выдает займы на приобретение квартир в новостройках. Грядет повышение цен на первичном рынке из-за поправок к 214-ФЗ, и многие не потянут кредит по новым ценам;
большой объем документов для участия в программе;
всесторонняя проверка заемщика перед одобрением займа;
самая низкая ставка соответствует кредиту с высоким первоначальным взносом (половина стоимости жилья) и коротким сроком ипотеки (5 лет);
выбирать приходится из недорогого сегмента. Комфорт-класс бюджетникам не положен;
если денег у молодого заемщика не хватает, чтобы сразу оплатить 30% от цены недвижимости, в АИЖК его обяжут купить дорогую комплексную страховку

С учетом всех перечисленных особенностей, которые скорее относятся к минусам программы, социальная ипотека молодежи не всегда выгоднее, чем рыночные предложения.

Альтернативное решение жилищного вопроса

Самостоятельно взять ипотеку совсем непросто. Оформление кредита не отнимет у вас много времени, но найти выгодное со всех сторон предложение трудно. Чтобы принять правильное решение, необходимо располагать свежей и достоверной информацией о ситуации на рынке жилья, знать о лучших предложениях банков и о собственных правах на льготы и скидки.

Выбор жилья — тоже непростая задача. Нужно найти квартиру, убедиться в ее юридической чистоте, поторговаться с владельцем или забронировать жилплощадь в новостройке. И каждый шаг — это поездки, согласования, раздумья, подсчеты и нервы.

Если перспектива не радует, обратитесь в «Ипотекарь». Логично предположить, что услуги специалиста по подбору и оформлению жилищного займа обойдутся в круглую сумму. Но клиенты «Ипотекаря» получают ощутимую экономию при оформлении договора ипотеки за счет низких процентных ставок.

Выгода заемщика всегда в несколько раз превышает стоимость услуг личного менеджера. К тому же клиент в «Ипотекаре» платит по факту, а не авансом. Поэтому если вы все еще думаете, запишитесь на бесплатную консультацию и расставьте все точки над ипотекой!