Семья, дети и жилье в кредит

Редко у молодоженов есть свои средства для покупки недвижимости в начале совместной жизни. Чаще всего семье предстоит жить на съемном жилье или у родственников, что не всегда удобно. С целью поддержки института семьи и увеличения рождаемости в стране государство помогает молодым супругам приобрести первое жилье.

Если речь идет о молодых семьях с детьми, размеры государственной помощи увеличиваются с каждым ребенком. Это логичная мера: когда один из родителей занят детьми, а второй зарабатывает деньги, обслуживать кредит становится тяжелее. Средства, которые выделяет государство, можно тратить на погашение основного долга или на проценты по займу.

Государственные программы поддержки семей в 2018 году

Молодые супруги с детьми имеют несколько возможностей улучшить свою жилплощадь с помощью целевых государственных программ:

• встать в очередь по месту жительства на получение жилья;
• получить целевую субсидию на жилье по материнскому сертификату;
• взять ипотеку под 6% по новой президентской программе;
• рефинансировать ранее полученную ипотеку под 6% при рождении или усыновлении в семье второго, а также третьего ребенка до конца 2021 года;
• существуют дотации на квартиры молодым бюджетникам, военным, ученым, сотрудникам РЖД.

Очередь на жилье есть в каждом регионе РФ. Чтобы встать в жилищную очередь, нужно собрать пакет документов по списку и передать его в административный орган по месту жительства. Молодая семья будет признана официально нуждающейся в жилплощади, если:

• в собственности семьи нет жилья;
• у семьи есть жилье, но не выполняется норма по количеству квадратных метров на одного человека.

Если у семьи нет квартиры или даже комнаты в собственности, потребуются документы с места проживания. Когда молодые супруги живут у родственников или снимают жилье по соцнайму, это не будет проблемой. Для тех, кто снимает жилье у третьих лиц, сбор документов может стать затруднительным.

Нуждающимся семьям государство оказывает следующие виды помощи в покупке жилья:

• разовая компенсация стоимости до 40% жилья в новостройке или на вторичном рынке;
• дотация в размере 5% от цены квартиры на каждого рожденного или приемного ребенка;
• льготная процентная ставка при получении кредита в банке, который поддерживает госпрограмму.

Материнский капитал — еще один мощный стимулятор демографии и рынка недвижимости одновременно. В 2018 году выплаты по сертификату составляют 453 026 рублей, действие программы продлено до конца 2021 года. Поводом для получения сертификата является рождение второго или последующего ребенка в семье.

Для семьи с 2 детьми это отличный шанс купить квартиру в ипотеку. Раньше материнский капитал можно было потратить только на жилье или в будущем на пенсию матери или учебу ребенка. С 2018 года возможны целевые отчисления из материнского капитала живыми деньгами до достижения ребенком 3-х-летнего возраста на оплату яслей или детского сада.

Чаще всего семьи тратят маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке или для досрочного погашения части кредита.

Если в молодой семье в 2018 году родился второй или третий ребенок или пополнение случится до конца 2021 года, супруги смогут участвовать в президентской ипотеке под 6%. Программа субсидирования рассчитана на семьи с двумя детьми и с тремя детьми. Условия программы:

• если в указанный период родился второй малыш, срок льготного кредитования под 6% — 3 года;
• если в указанный период родился третий ребенок, ставка 6% субсидируется на 5 лет;
• если супруги успеют родить второго и третьего, они получат льготную ставку на 8 лет;
• в программе участвуют только новостройки;
• возможно не только получение нового кредита по льготной ставке, но и рефинансирование уже полученного.

Государство вернет банкам разницу между стандартной процентной ставкой и льготной. На реализацию проекта в бюджет заложены достаточные ассигнования.

Обратная сторона медали

Молодая семья — это супружеский союз, в котором один из супругов младше 35-летнего возраста. В некоторых регионах указанный возрастной ценз применяется к обоим супругам. Молодая семья — это и родитель-одиночка не старше 35 лет.

Важно: молодая семья должна оставаться таковой на момент получения субсидии или льготы. Поэтому на очередь необходимо вставать сразу, как только появилась такая возможность.

Скорость продвижения очереди на квартиры в каждом регионе разная. Многое зависит от местной социальной политики и от экономической успешности области в целом. В Санкт-Петербурге и ЛО в первую очередь жилье получают многодетные и молодые семьи, а также собственники, расселяемые из коммуналок по программе «Расселение коммунальных квартир».

При регистрации в программе «Молодежи — доступное жилье» участник может онлайн проверить свою позицию в очереди.

У механизма господдержки есть несколько нюансов. Для получения каждой льготы и субсидии потребуется собирать документы по списку. Это потребует немало времени и нервов. Важно, кто выделяет деньги на финансирование помощи — федеральный бюджет или региональный.

Если льготу обеспечивают средства местного бюджета, при обращении уточняйте квоту на число льготников в текущем году. Когда речь идет о субсидировании ипотечного займа, семья должна быть платежеспособной.

Этот критерий актуален и для кредитов от АИЖК, и для ипотеки от частных коммерческих структур. Если доход семья получает от предпринимательской деятельности (один из супругов является ИП), могут возникнуть сложности с получением кредита.

С учетом упомянутых особенностей, поддержка семей с детьми на государственном уровне имеет огромное значение в социальном и экономическом плане. Спонсируя ячейку общества сегодня, страна обеспечивает будущее своих молодых граждан.

Что предлагают банки семейным заемщикам

Ряд банков предлагает будущим молодым новоселам кредитные программы на сравнительно мягких условиях:

• первый взнос по ипотеке от 10%;
• низкая ставка от 8% (для 2018 года);
• возможность досрочного погашения без комиссии;
• предусмотрена возможность взять кредитный отпуск после рождения ребенка.

В ряде случаев предложения оказываются не более чем маркетинговым ходом. Но среди мышеловок с бесплатным сыром иногда можно найти хорошие варианты.

Условия кредитования в Сбербанке

В Сбербанке заемщик имеет несколько возможностей сэкономить:

• льготы зарплатным клиентам;
• скидка 2% на новостройки от некоторых аккредитованных застройщиков, если срок ипотеки не превышает 12 лет;
• страхование жизни — скидка 1% от ипотечного процента;
• электронная регистрация права собственности без личного присутствия в Росреестре — скидка 0,1%;

Кредитование в Сбере имеет и свои минусы:

• с момента одобрения заявки на ипотеку до перечисления средств на счет продавца проходит 3-6 недель. Для некоторых продавцов это слишком долго, поэтому с ними нужно договариваться заранее. Многих пугает период отчуждения — когда квартира уже не принадлежит прежнему собственнику, а деньги еще не поступили;
• для частичного досрочного погашения может потребоваться личное присутствие в офисе в день списания суммы со счета;
• если офис, который вы выбрали, пользуется популярностью, придется стоять в очередях за консультацией по ипотеке.

Сбербанк кредитует молодые семьи с детьми по всей стране, в том числе в рамках программ с господдержкой. Многие потенциальные заемщики не рассматривают другие варианты банков при размышлениях об ипотеке.

Как выбрать кредит и не прогадать

Ипотека молодой семье с ребенком доступна в том случае, если супруги имеют постоянный доход. Субсидия от государства может служить первоначальным взносом. Если в семье появятся еще дети, дополнительные дотации от государства можно использовать на погашение долга.

Всех, кто планирует получить кредит, волнует вопрос: как взять ипотеку по низкой ставке и без переплат? Ключевая ставка ЦБ уже второй год снижается, ипотечные ставки следуют ее судьбе. Оптимистично настроенные специалисты говорят о возможном наступлении момента, когда ипотека в России будет стоить как в Америке — 2%. Но это в отдаленном будущем. Сегодня банки часто декларируют низкие ставки, зато греют карман другими способами:

• повышение ставки при отказе от комплексного страхования;
• комиссии за переводы денег, обслуживание счета, выпуск специальной карты;
• процент за снятие денег со счета для передачи их продавцу в день купли-продажи квартиры;
• оплата услуг нотариуса (зависит от стоимости жилья, может доходить до 2%).

Даже внимательное чтение договора ипотеки не спасает от растрат и сопутствующих нервных стрессов. Чтобы правильно выбрать банк и программу кредитования, а также избавиться от сложностей с оформлением документов, обратитесь в компанию «Ипотекарь».

Сотрудники фирмы имеют большой опыт и личные связи с целым рядом кредитных организаций. Благодаря этому клиенты «Ипотекаря» экономят на ставке и не тратят время на хлопоты, связанные с оформлением кредита.

В «Ипотекаре» нет предоплаты, а услуги личного менеджера стоят намного меньше, чем сэкономленная сумма. Запишитесь на первую консультацию, и готовьтесь к переезду в собственное жилье!