Часто задаваемые вопросы

Здесь мы собрали для вас ответы на вопросы, которые часто задают наши клиенты при обращении к нам. Если вы все-таки не нашли ответ, пожалуйста, отправьте нам свой вопрос через форму внизу страницы или позвоните нам.
Каков срок рассмотрения заявки на ипотеку?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Рассмотрение ипотечной заявки занимает не менее 5 рабочих дней. Сроки рассмотрения могут быть изменены по усмотрению банка.
От чего зависит процентная ставка по ипотеке?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, кредитная политика банка, срок пользования кредитом, общая характеристика ипотечного займа.
Возможно ли учитывать мой дополнительный доход от работы по совместительству?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (по трудовой книжке или по трудовому договору).
Возможно ли учитывать мой доход, получаемый от сдачи квартиры в аренду?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Да, возможно, если доходы документально подтверждены и уплачены соответствующие налоги. Например, если оформлены ИП, ООО или договор аренды зарегистрирован в РФС.
Что делать, если собственного дохода недостаточно для необходимой суммы кредита?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками могут учитываться доходы до 4-х человек. Но есть и альтернативные способы, для ознакомления получите консультацию.
Если для подтверждения дохода предоставляется справка в произвольной форме, обязательно ли предоставлять справку по форме 2-НДФЛ?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
В отдельных случаях, предусмотренных банком, предоставление справки 2-НДФЛ при подтверждении дохода справкой по форме банка необязательно, но банк оставляет за собой право потребовать дополнительный документ.
Возможно ли оформить ипотеку, имея официальный трудовой стаж около года?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Если стаж в сфере деятельности/профессии менее 1 года, то требуется наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Большинство банков стимулируют рынок, предлагая более лояльные условия, тем самым вызывая спрос потребителя, но на практике клиент по большей части тратит свое драгоценное время. Данный вопрос вам поможет решить консультация в компании «Ипотекарь».
Имеет ли стаж значение при оформлении ипотеки?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Наличие трудового стажа, а также его продолжительность, являются важными факторами. Рассматриваются заявления на ипотечный кредит от клиентов, стаж которых составляет, как правило, не менее 1 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. При этом минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее испытательного срока, если таковой установлен.
Что происходит с квартирой, если заемщик оказывается не в состоянии погашать кредит?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Хотя квартира и является предметом залога, банк забрать квартиру и оставить вас на улице не имеет права. Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее — и на улице вы не останетесь. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Во-первых, квартира не всегда уходит по привлекательной цене, так как не каждый банк заинтересован держать на балансе неликвидный объект недвижимости. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем. Во-вторых, прежде чем брать ипотеку, нужно проконсультировать у профессионального ипотечного брокера, а не у агента по недвижимости, который не является специалистом во всех тонкостях ипотечных сделок.
Работодатель отказывается выдавать справку о доходах. Про ипотеку можно забыть?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Нет, даже в этом случае есть шансы на получение ипотечного кредита. Есть банки (но их немного), которым вообще справка о доходах не нужна, достаточно будет вашего заявления в произвольной форме о размере реального заработка. Однако в этом случае годовая процентная ставка будет выше, чем обычно. К тому же резко увеличивается вероятность получить отказ в кредите. Но на данную проблему наша компания разработала специальные программы и алгоритмы взаимодействия с банками, при которых банк идет на уступки клиенту. Кроме того, клиент получает лояльность банка на процентную ставку, так как заявка клиента поступает от партнера банка, а именно от компании «Ипотекарь».
Какие дополнительные расходы возможны при ипотеке?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Кроме банковских процентов и комиссий, если таковые есть, это страхование заемщика и предмета ипотеки (0,5-2%), оценка недвижимости (3000-12000 руб.), нотариальное удостоверение сделки (0,5% от стоимости недвижимости + 5000 руб.). Если у квартиры один собственник, то нотариус необязателен. Подача документов в МФЦ обойдется в 2000 руб. Ускоренная регистрация сделки в учреждении юстиции — 4000-10000 руб.
Кто может быть созаемщиком по кредиту? Какова ответственность созаемщика?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Созаемщиком по кредиту выступает супруг/супруга Заемщика, брак с которым/ой официально зарегистрирован. Супруги выступают Заемщиками и несут солидарную ответственность по кредиту, то есть в равном объеме.
Кто будет являться собственником приобретаемой в ипотеку квартиры?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.
Кто может быть поручителем? Какова ответственность поручителя по кредиту?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Поручителями по кредиту могут быть члены семьи и ближайшие родственники Заемщика (Заемщиков) (родители, дети, братья, сестры и их супруги). Поручитель в соответствии с договором Поручительства принимает на себя солидарную ответственность за исполнение Заемщиком (Заемщиками) обязательств по Кредитному договору.
Обязательно ли наличие прописки/регистрации при получении ипотечного кредита?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Нет, при получении ипотечного кредита прописка/регистрация Заемщика не имеет значения.
Обязательно ли быть гражданином Российской Федерации для получения ипотечного кредита в банке?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Иностранные граждане принимаются на кредитование при условии получения вида на жительство или патента на работу.
Для чего нужна страховка при получении ипотеки?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Программы кредитования, предлагаемые банками, предусматривают обязательное страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения, но можно и отказаться от данной услуги, что повлечет за собой повышение ставки по кредиту и огромные риски. Ипотечный кредит — это долгосрочный заем. Страхование защищает вас и банк от дополнительных рисков в течение всего срока кредитования. При наступлении страхового случая страховая компания перечислит банку сумму, необходимую для погашения кредита, и вы будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение. Практика нашей компании показывает, что это единственная страховка по кредитам, реально работающая в условиях страхового случая.
Кто проверит юридическую «чистоту» квартиры?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, проверяют банк и страховая компания. Банк со своей стороны проводит проверку, поскольку заинтересован в юридической «чистоте» квартиры и соблюдении всех юридических формальностей. Страховая компания инициирует проверку «чистоты» титула, если Заемщик желает застраховать риск утраты права собственности.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Банк не устанавливает требований по обязательному привлечению риелтерского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита, но рекомендует получить как минимум консультацию по рынку ипотечного кредитования у опытного специалиста (ипотечного брокера), но не риелтора, так как риелтор не имеет данной квалификации. Сотрудниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке квалифицированного риелтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Расчеты с продавцом квартиры могут быть произведены наличным или безналичным путем. Для использования наличной формы расчета арендуется сейфовая ячейка. При безналичном расчете сделка проходит по аккредитиву. При любом варианте расчеты производятся только после предоставления в банк всех требующихся документов.
Могу ли я оплатить первоначальный взнос сразу продавцу? Если да, то как я должен подтвердить банку эту оплату?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.
Как погашается кредит?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В платеж входят проценты и основной долг по кредиту. Раньше был популярен дифференцированный платеж, но из-за больших первоначальных платежей стал невостребован рынком.
Можно ли вносить ежемесячный платеж в размере большем, чем указано в кредитном договоре?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Да, можно. В этом случае в дату погашения кредита с вашего счета будет списана только сумма ежемесячного платежа. Оставшаяся сумма останется на счету до следующей даты погашения. Для того, чтобы платеж был списан большей суммой, нужно подать заявление о частичном досрочном погашении. Как правило, в продвинутых банках данную операцию можно совершить в личном кабинете
Можно ли досрочно погасить кредит?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Да, досрочно погасить кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий в любое время с момента его оформления в любом банке.
Может ли в одностороннем порядке быть увеличена процентная ставка по кредиту в течение срока кредитования?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Нет, кредитным договором это непредусмотрено. В противном случае данное решение можно оспорить в суде. Как показывает практика, суд выносит решение в пользу заемщика в 99,99% случаев.
Можно ли прописать родственников в приобретенную по ипотеке квартиру?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
В приобретенной за счет кредитных средств квартире разрешается регистрация по месту жительства членов семьи Заемщика. В некоторых банках нужно писать заявление для данных регистрационных действий.
Могу ли я сдать в аренду приобретенную в кредит квартиру?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Да, можете при получении письменного согласия Банка и заключении с арендатором договора аренды/найма жилого помещения.
Меняются ли ипотечные ставки, если часть ипотеки погашать досрочно?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Досрочное погашение ипотечного кредита не влияет на условия кредитного договора, т.е. условия, действующие на момент заключения кредитного договора, сохраняются на весь срок кредита (в том числе и процентные ставки). При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа. При необходимости можно подать заявление на рефинансирование кредитного займа.
Можно ли установить индивидуальный график выплат, например, платить полгода двойную ставку и полгода не платить ипотечные взносы, или платить меньше обязательного ежемесячного платежа?
F18C3D3A-FA7A-4C4C-80B9-3A68BB6E6920
Погашение ипотечных кредитов осуществляется равными ежемесячными платежами. В то же время банк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения кредитов, т.е. вы в любое время можете провести как полное, так и частичное досрочное погашение без комиссий. За счет частичного досрочного погашения может быть уменьшена либо сумма последующих ежемесячных платежей, либо срок кредита.

Задайте свой вопрос

Оставьте свое сообщение и мы ответим в ближайшее время

BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Обязательно для заполнения
BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Некорректный email
BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5
BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Обязательно для заполнения
BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5Некорректный email
BD2A4333-1542-4BEA-9BEF-F32F9EE0BCA5
Вопрос отправлен.