Ипотека без гражданства: что сделать, чтобы ее получить

В российском законе об ипотеке указано, что иностранцы вправе получать здесь ипотечные кредиты и покупать жилье. Но у банков есть основания не доверять людям с видом на жительство: если иностранный заемщик перестанет платить по кредиту и покинет пределы страны, взыскать задолженность будет непросто. С большой долей вероятности судебное разбирательство затянется, потому что ответчик не будет приходить на заседание.

Не исключено, что ипотечную квартиру продадут на торгах. Банкам не хочется рисковать и терпеть убытки, поэтому не все из них соглашаются оформлять ипотеку иностранцам. Тем не менее, получить кредит можно, если соответствовать нескольким требованиям.

Связь вида на жительство и ипотечного кредита

• нет возможности отследить кредитную историю, потому что человек раньше вел дела за пределами РФ;
• если человека с иностранным паспортом уволят, ему негде будет взять деньги — то есть, появится долг;
• можно проверить только ту информацию, которую собирали российские банки, имевшие дело с конкретным человеком.

Иностранный заемщик вправе покинуть страну в любой момент, и банку придется самостоятельно справляться с задолженностью и всем, что с ней связано.

Количество банков, согласных дать кредит иностранцу, увеличится, когда он получит вид на жительство. То есть, сможет трудоустраиваться и постоянно жить в России. Следующим шагом после получения вида на жительство станет получение паспорта. Как правило, ВНЖ получают сроком на 3 года или 5 лет. Документ выдают в таких случаях:

• при наличии РВП;
• при присвоении статуса носителя русского языка;
• при получении политического убежища;
• при участии в госпрограмме по переселению соотечественников;
• если отец или мать иностранца имеют российские паспорта;
• при наличии гражданства Туркменистана и РБ.

Большинство иностранцев перед получением вида на жительство оформляет разрешение на временное проживание. Если человек законопослушен, то по истечении определенного времени он получает вид на жительство без квоты.

Если иностранцу удалось получить ВНЖ, у него появляются почти все права, которые есть у россиян:

• можно жить в любом регионе страны и выезжать за ее пределы без оформления многочисленных документов;
• можно получать пенсию, учиться и лечиться в России;
• можно трудоустраиваться на подавляющее большинство должностей;
• можно покупать дома, квартиры, нежилые помещения.

Покупать жилье в России могут и люди с РВП, и люди с видом на жительство. Самый простой вариант — покупка квартиры или комнаты. Вариант посложнее — покупка земли. Случаются ситуации, когда иностранцам с ВНЖ отказывают в покупке таунхауса на участке земли.

Если у человека нет ни РВП, ни ВНЖ, получить ипотеку непросто. Но возможно — например, если оплатить 50% стоимости квартиры. На такой риск идут не все банки, а те, которые соглашаются, предъявляют к заемщикам массу требований.

Какие банки согласны дать ипотеку иностранным гражданам

Сбербанк. Даст только потребительский кредит. Ипотеку оформит только людям с российскими паспортами.

ВТБ. Банк предлагает иностранцам такие условия:

• ипотека от 8,4% на сданные в эксплуатацию квартиры;
• единовременный взнос в размере 20%;
• нужно собрать дополнительные документы, в том числе, предоставить трудовой договор с работодателем;
• желательно найти созаемщиков или того, кто готов оформить поручительство.

Альфа Банк. Выставляет следующие условия:

• ипотека от 8,49% на квартиры в новостройках и старых домах;
• единовременный взнос от 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальный трудовой стаж — год;
• максимальный возраст человека на момент погашения кредита — 70 лет;

• постоянная или временная регистрация по месту проживания.

Росбанк Дом. Банк предлагает заемщикам:

• ипотеку от 6,69% на квартиры в новостройках, комнаты, дома с землей;
• единовременный взнос от 15%;
• срок выплаты кредита — до 25 лет;
• максимальный возраст человека на момент погашения кредита — 70 лет;
• постоянная или временная регистрация по месту проживания;
• ликвидность жилья, чтобы его можно было быстро продать на торгах, если заемщик откажется платить.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Иностранцы, которым нужна ипотека, условно делятся на 3 группы.

1. Высококвалифицированные специалисты, редкие специалисты, руководители. Эти люди обычно трудоустроены официально и имеют максимальные шансы получить ипотеку.
2. Работники торговли, рабочие на производстве, сотрудники из сферы обслуживания со средним доходом. Самая многочисленная группа людей, которым нужна ипотека.
3. Гастарбайтеры, которые трудятся без договора, ВНЖ и разрешения на работу. Этим людям очень трудно получить ипотеку даже в банках, которые соглашаются работать с иностранцами.

50% заявок на получение ипотечного кредита связаны с желанием приобрести квартиру, комнату или дом с землей в Москве. Треть заявок приходится на СПб. Также популярен среди мигрантов Краснодар, Республика Татарстан и Тюмень.

Банки, готовые рассматривать заявки от иностранцев, требуют у них:

• визу и миграционный лист;
• разрешение на работу;
• СНИЛС,ИНН;
• Копию трудовой книжки или договора;
• справку 2ндфл или по форме банка
• созаемщиков или людей, готовых поручиться за своевременное погашение долга в случае проблем(при наличии);
• наличия мужа, жены или детей с российским паспортом(при наличии).
• наличия квартиры, дома или иной собственности на территории РФ( при наличии);

Банки одобряют не все заявки. Часто иностранцам отказывают из-за проблем с документами, отсутствия подтвержденного стажа работы, маленького дохода, испорченной кредитной истории. Шансы на одобрение заявки увеличиваются, если:

• созаемщик приехал из СНГ — например, из РБ, Казахстана, Узбекистана или Молдавии;
• у него есть ВНЖ — по этому документу одобряют больше заявок, чем по РВП;
• кредитная история не пустая — для этого можно взять маленький потребительский кредит и добросовестно его погасить, чтобы подтвердить ответственность и платежеспособность;
• созаемщиком или поручителем согласился стать гражданин РФ;
• единовременный взнос от 30% тоже повышает лояльность банков;
• если иностранный гражданин находится на зарплатном проекте, банк, который ведет этот проект, скорее согласится оформить ипотеку.

Если заявку одобрят, иностранному заемщику придется оплачивать не только типовую страховку, но и страховать жизнь и здоровье.

Если ипотеку собирается взять гражданин России, он получит ее на срок до 25-30 лет. Если жилищный кредит понадобился иностранцу с ВНЖ, некоторые банки одобрят заявку только на срок действия ВНЖ. Дополнительно финансовое учреждение может попросить показать диплом об образовании и показать документы на квартиру/дом/комнату. Эти документы можно взять у продавца. Также придется заказать оценку квартиры у экспертов, аккредитованных банком, и оплатить услугу из собственных накоплений.

Как получить жилищный кредит, если муж или жена — иностранный гражданин

Если кто-то из семейной пары имеет иностранное гражданство, получить ипотеку можно несколькими способами:

• Оформить брачный договор. И указать в нем, что собственником недвижимости будет только муж или только жена, и платить по кредиту будет только один человек. Второй супруг не будет выступать созаемщиком и не станет претендовать на право собственности при разводе.
• Стать созаемщиками с одинаковой финансовой ответственностью. Это возможно при достаточном доходе каждого из пары. Заявки, поданные парами, банки одобряют чаще, чем заявки от одиноких иностранцев.
• Оформить кредит на одного из супругов без учета доходов второго. Кредитную историю будут проверять у обоих людей в паре.

Обратите внимание! Семья получит материнский капитал, если мать ребенка и сам ребенок — граждане России. Материнский капитал выдадут при рождении или усыновлении/удочерении второго ребенка. Отцу ребенка не обязательно быть гражданином РФ, чтобы семья получила материнский капитал и пустила его на погашение жилищного кредита.