Ипотека для экономных: ищем выгодную ставку

Содержание

1. Какое жилье выгодно брать в кредит
2. Кому банки дают скидку
3. Как получить минимальный процент по ипотеке за счет государства
4. Полезные лайфхаки для заемщиков:

Еще бы, ведь некоторые банки предлагают взять ипотеку под 6% годовых! Как получить минимальный процент по ипотеке и не попасть на подводные камни жилищного кредитования? Полезные лайфхаки для экономных заемщиков в нашей статье.

Какое жилье выгодно брать в кредит

Условия по кредиту зависят от возможностей заемщика, выбранного им жилья и лояльности банка. Оформить жилищный кредит можно на любой вид недвижимости:

• новостройки;
• вторичное жилье;
• загородные дома;
• частное домостроение.

Минимальные ставки ищите в предложениях на новостройки. Статистика показывает, что банки более склонны одобрять кредиты на новое жилье: в случае банкротства заемщика новостройку проще продать. К тому же для семейной программы под 6% недополученную выгоду за каждого льготника банку выплатит государство. Дешевые новостройки — тренд 2018 года. Сейчас лучшее время, чтобы приобрести жилплощадь по ДДУ. Летом 2019 года все застройщики вынуждены будут перейти на новую систему эскроу-счетов. А это приведет к подорожанию новостроек.

Новые загородные дома часто также можно купить под минимальный процент. Строители коттеджных поселков привлекают покупателей не только экологией и низкими ценами на коммуналку, но и интересными кредитными программами в сотрудничестве с банками.

Кому банки дают скидку

Банки готовы дать минимальную процентную ставку надежным клиентам. Итак, приблизительный портрет идеального заемщика:

• стабильная белая зарплата;
• отсутствие промахов в кредитной истории;
• семейное положение: в браке и с детьми;
• наличие в собственности дорогостоящего недвижимого имущества, автомобиля, дачи, гаража.

Даже если вы не отвечаете полностью приведенному описанию, можно получить минимальную ставку по ипотеке другими путями:

• накопите первоначальный взнос выше 40% от стоимости жилья;
• предложите в залог уже имеющуюся у вас недвижимость;
• найдите надежного созаемщика или поручителя;
• участвуйте в одной из льготных государственных программ.

Если раздумываете над тем, какой банк выбрать для ипотеки, учитывайте не только размер процентной ставки. Большое значение имеет содержание договора ипотеки. Если банк грубо нарушает права потребителя, договор жилищного кредитования можно оспорить после подписания. Но оптимальный вариант — найти подводные камни до подписания важного документа.

Как получить минимальный процент по ипотеке за счет государства

Чтобы помочь гражданам в решении жилищных проблем, государство разработало ряд социальных программ:

• военная ипотека — субсидирование покупки жилья для кадровых военнослужащих и офицерского состава. Плюс по сравнению с очередью на строящиеся казенные квартиры — участник НИС может купить жилье где угодно;
• помощь молодым семьям, которые стоят в очередь на получение жилья. Эта программа является региональной. Размер субсидии и порядок ее оформления зависят от администрации конкретного города. В Санкт-Петербурге молодые семьи могут рассчитывать на оплату до 45% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья;
• помощь многодетным семьям. Порядок получения зависит от правил местного самоуправления;
• семейная ипотека на новостройки под 6%. Право на участие в программе имеют родители, у которых в период до 2023 года в семье появится второй и (или) третий ребенок;
• материнский капитал — 450 000 рублей, которые можно использовать для выплаты первоначального взноса или погашения ранее взятого кредита;
• льготы на ипотеку врачам, учителям, молодым ученым и другим категориям бюджетников.

Не все банки работают по государственным программам. Уточняйте у кредитора, участвует ли он в выбранной вами льготной программе.

Полезные лайфхаки для заемщиков:

• Если у вашей семьи есть квартира, но хочется получить государственную помощь по максимуму, «подарите» жилье надежному родственнику. После этого смело вставайте в очередь на получение жилищной льготы.
• Воспользуйтесь налоговым вычетом от затрат на жилье и с ипотечных процентов. Если вы являетесь созаемщиком вместе с супругом, можете получить двойной вычет.
• Если нашли программу на 2-3% выгоднее, чем уже оформленная ипотека, подумайте о рефинансировании.

Хотите, чтобы минимальная ставка по ипотеке сама приплыла вам в руки? Обратитесь к ипотечному брокеру «Ипотекарь». Мы предложим жилищный заем по низкой ставке и обеспечим гарантированное одобрение вашей заявки. Присоединяйтесь к экономным ипотечникам — записывайтесь на бесплатную консультацию в «Ипотекарь»!