Выбираем банк для оформления ипотеки

Содержание

1. Условия кредитования
2. Программы лояльности к клиентам
3. Льготное кредитование
4. Какой банк выбрать для ипотеки

Какой банк выбрать для ипотеки? Правильный ответ на этот вопрос зависит от массы нюансов. Далее расскажем, какие факторы наиболее важны при выборе и как банкиры привлекают заемщиков.

Условия кредитования

Уходящий 2018 год — хорошее время для оформления ипотеки. Пока Центробанк не ужесточил условия выдачи займов и не повысил ставку, надо принимать правильное решение. За последнее время количество ипотечных заемщиков заметно выросло еще и потому, что грядут изменения на рынке новостроек. Граждане спешат купить жилье по старым ценам, пока застройщики не начали работать по новым правилам.

Почти в каждой кредитной организации есть несколько ипотечных программ:

• строящееся жилье (ДДУ);
• квартиры вторичного рынка;
• загородная недвижимость;
• самостоятельное строительство частного дома.

Хорошо продаются новостройки и квартиры вторичного рынка. По состоянию на ноябрь 2018 года условия кредитования новостроек выглядят так:

• ставка — от 7,4%;
• первоначальный взнос — от 10%;
• комплексное страхование — от 1,2%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• оформление залога на ипотечное жилье.

Условия кредитования вторичной недвижимости выглядят менее аппетитно, но все же неплохо:

• ставки — от 9,5%;
• первоначальный взнос — от 15%;
• комплексное страхование — от 1,5%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• оформление залога на ипотечное жилье.

При общении с представителем банка попросите типовой ипотечный договор. В этом документе вся самая важная для заемщика информация. Если вы планируете подобрать выгодный кредит на новостройку, узнайте у ипотечного менеджера, есть ли аккредитация на выбранный объект. Если вы собираетесь делать перепланировку в ипотечной квартире, не забудьте уточнить, как к этому относится потенциальный кредитор. Как правило, если не меняется метраж помещения и не затрагиваются несущие стены, банки лояльны к подобным планам клиентов. Но некоторые кредиторы отрицательно относятся к перепланировкам.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье важный момент — оценка недвижимости. Она влияет на размер суммы, которую банк готов ссудить заемщику. Например, вам нужно получить кредит на 2 миллиона, квартира продается за 2,3 миллиона рублей. У вас есть 300 тысяч на первоначальный взнос. Если недвижимость оценят ниже ее рыночной стоимости, заемщику не хватит денег на покупку. Выход из ситуации — дополнительный потребительский кредит на покрытие первоначального взноса. Если кредитор дорожит клиентом, он будет готов выдать дополнительный заем. Уточните наличие такой возможности при общении с ипотечным менеджером.

Выбрать банк трудно, если человек планирует купить долю в ипотечной квартире. С долями работают немногие организации, в первую очередь Сбербанк. Для кредитора такой вариант имеет больше рисков, потому что в случае неуплаты придется получать разрешение сособственников на реализацию залогового имущества. Выход — накопить значительный первоначальный взнос и дальше выбирать банк с лучшими условиями кредитования.

Программы лояльности к клиентам

Есть разные способы привлечения заемщиков:

• сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов;
• программы по хорошей ставке для определенных категорий граждан: учителей, врачей, пенсионеров, молодых семей;
• экспресс-одобрение ипотеки с минимальным пакетом документов.

Также банки декларируют отсутствие комиссий за выдачу кредита, пользование ипотечным счетом и некоторые другие сопутствующие услуги. По закону взимание подобных поборов с заемщиков запрещено, однако банкиры склонны приукрашивать свои кредитные предложения.

Льготное кредитование

Подобрать банк для льготной ипотеки по госпрограмме сложнее, чем без государственных субсидий:

• материнский капитал. Банки предлагают погасить с помощью средств сертификата первоначальный взнос или часть ранее взятого займа. Если вы уже взяли ипотеку и ваш банк не работает с материнским капиталом, можно рефинансировать заем в другой организации;
• военная ипотека. АИЖК предъявляет строгие требования к банкам, которые хотят работать по военной ипотеке. Эта государственная программа выгодна банкам, но реализована не в каждой кредитной организации;
• ипотека под 6%. Согласно данным Минфина, семейную ипотеку на новостройки под 6% выдают 47 утвержденных Министерством банков.

Какой банк выбрать для ипотеки

Как правильно подобрать кредитора для получения жилищного займа? Основные критерии выбора:

• условия займа;
• особенности ипотечного договора;
• ставки страховой компании, с которой работает банк;
• лояльность к клиентам.

Как угадать, какой банк выдаст ипотеку на самых хороших условиях? Лучший вариант — не угадывать, а доверить решение задачи ипотечному брокеру. Компания «Ипотекарь» уже не один год подбирает максимально выгодную ипотеку на жилье в Санкт-Петербурге и Ленобласти для клиентов с разными возможностями. Запишитесь на первичную бесплатную консультацию и узнайте подробности.