Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Ипотека — удобный инструмент решения квартирного вопроса. Однако определенные категории заемщиков испытывают затруднения при попытках ее оформить. К таким категориям относятся индивидуальные предприниматели.

Содержание:

Особенно сложно добиться одобрения в банке, если у ИП нулевая отчетность. Но даже если это про вас, не стоит отчаиваться: есть способы договориться с банкирами. Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью, расскажем в этой статье.

Почему банки не спешат кредитовать ИП

Когда клиент приходит в банк за кредитом, сотрудники банка проверяют его по нескольким критериям:

  • платежеспособность;
  • наличие накоплений для погашения первоначального взноса;
  • надежность;
  • социальный и семейный статус.

Рядовой гражданин, который работает по найму и имеет прозрачный доход, более желанный клиент в банке, чем обладатель статуса ИП. Банки весьма осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса, и на это есть веские причины. Проверить уровень и стабильность дохода предпринимателя можно по анализу налоговой отчетности, движениям по счетам и по наличию долгосрочных договоров с ключевыми клиентами. Однако предпринимательство связано с множеством рисков, и некогда успешный бизнес может быстро стать убыточным в условиях рыночной экономики. Кредиторы стараются снизить риски при рассмотрении заявок и нередко ставят предпринимателям жесткие отборочные условия:

  • срок существования ИП не менее года;
  • возможность подтвердить доход от деятельности ИП;
  • некоторые банки отказывают предпринимателям из-за налоговой отчетности по упрощенной системе. Большинство ИП предоставляет отчетность по УСН, поскольку ОСНО предполагает перечисление государству 13% от доходов бизнеса;
  • хорошая кредитная история. Если еще до регистрации ИП предприниматель несвоевременно выплачивал кредиты или имел долгосрочные задолженности, заявку могут не одобрить.
Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Ипотека, нулевая декларация и статус ИП: как договориться с банком

Ежеквартально ИП предоставляет в налоговую инспекцию отчетность о своей деятельности, о полученных доходах и понесенных расходах. Нулевая отчетность означает, что за выбранный период ИП либо не вел деятельность, либо не получил от этой деятельности никакого дохода (или даже понес убытки). На практике нулевая отчетность часто используется для сокрытия реальных доходов и для нулевых отчислений в налоговую. Учитывайте, что банк при принятии решения о выдаче займа будет ориентироваться на предоставленные заемщиком документы. Чтобы предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью, придется идти обходными путями:

  • если речь идет не о приобретении коммерческого помещения для ведения бизнеса, а о покупке квартиры, можно подать заявку на получение ипотеки как физическое лицо. При этом в качестве места трудоустройства указывается работа в ИП. Проще всего получить одобрение в такой ситуации при выборе ипотеки по двум документам. Минус — потребуется скопить значительный первоначальный взнос, и проценты по ипотеке будут выше, чем для заемщиков с подтвержденным доходом;
  • можно попытаться получить кредит под залог имеющейся недвижимости или потребительский нецелевой заем для ИП. Минус — в обоих случаях ставки высоки, сумма и срок кредитования ограничены. Такое решение подходит не каждому предпринимателю;
  • можно поискать банки, которые выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог объекта.

Документы для оформления ипотеки на ИП

При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:

  • личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
  • выписка из ЕГРИП;
  • актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
  • выписка о движении средств по расчетному счету;
  • патенты на ведение различных видов деятельности;
  • сертификаты на производимую продукцию;
  • лицензии на оказание услуг;
  • договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.

Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:

  • договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
  • трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
  • другие официальные документы с подтверждением дохода.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

  • документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
  • документы о семейном положении заемщика.
Документы для оформления ипотеки на ИП

Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.

Условия кредитования для ИП

Займы предпринимателям выдают многие банки. Вот несколько примеров программ кредитования от известных банков:

  • в Сбербанке ИП может взять кредит на покупку коммерческой и жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос заявлен от 15%, окончательная ставка рассчитывается индивидуально;
  • если у ИП оформлен расчетный счет в Россельхозбанке, бизнесмен может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Условия: срок до 8 лет, стоимость до 200 млн. рублей, возможна отсрочка платежей на 12 месяцев (кредитные каникулы), лояльный подход к составлению графика платежей. Россельхозбанк — одна из наиболее любимых малым бизнесом кредитных организаций. Там ИП с нулевой отчетностью реально может получить деньги на недвижимость;
  • Модульбанк предлагает кредиты для бизнеса с рассмотрением заявки за один день. Условия обещают неплохие: сумма до 2 миллионов, ставка от 12%. Необходимое условие для потенциального заемщика — требуется подключить онлайн-кассу или счет другого банка через личный кабинет МодульКредит. Кредит нецелевой, максимальный лимит зависит от оборота кассы. Фактически для ИП с нулевой отчетностью такой вариант не подходит.

Окончательные условия, которые вам предложит банк, зависят от кредитной политики организации, от ваших возможностей и запросов.

Как повысить шансы на получение ипотеки для ИП

Чтобы уверенно чувствовать себя при общении с банковским менеджером, неплохо иметь козырь в рукаве. Получить одобрение будет проще, если у ИП есть дополнительные возможности:

  • более 30% от стоимости ипотечной недвижимости на первоначальный взнос;
  • надежные поручители или созаемщики с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей;
  • положительная кредитная история или крупный дебетовый счет в банке — возможность получить специальные условия кредитования.

Если вы владелец ИП и хотите гарантированно получить одобрение ипотеки с нулевой отчетностью, обратитесь к ипотечному брокеру. За счет прямых связей с ответственными банковскими менеджерами брокер поможет получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость на максимально выгодных для клиента условиях. Хотите получить ключи от квартиры или офиса в кратчайшие сроки — наймите брокера и пользуйтесь кредитом с минимальной переплатой.

Shape Copy 9
Ипотека без страховки: баланс на грани дебета и кредита
Как взять ипотеку на себя после развода
Shape Copy 8