Ипотека-2019: что ждет россиян

Что повлияет на условия кредитования в 2019 году

Рынок жилищного кредитования зависит от финансового и экономического расклада в стране, а также от государственной политики в жилищной сфере. Факторы, которые могут привести к изменению процентных ставок на ипотеку в 2019 году:

1. Изменения в налоговом законодательстве РФ с 2019 года. Увеличится размер МРОТ, а значит работодателям придется больше налогов отчислять за каждого трудоустроенного работника в казну. Новые расходы работодатели будут вынуждены вложить в стоимость своих товаров и услуг. Повышение НДС с 18 до 20% — это еще один шаг, который приведет к повсеместному росту цен. Если для вторичного рынка жилья увеличение расходов будет не так очевидно, для новостроек рост НДС выльется в прямое увеличение себестоимости строительства. Логично предположить, что в ответ девелоперы поднимут цены на новые квартиры с лета 2019 года.
2. Вступление в силу изменений в закон о новостройках с 1 июля 2019 года. Говорят, что с этого момента ряды застройщиков поредеют, продажи квартир на этапе строительства останутся в прошлом, а цены на квадратный метр жилья класса эконом сравняются с современными расценками на комфорт-класс. Есть и положительная сторона: обманутых дольщиков станет меньше. Повышение цен на жилье в связи с принятием поправок в ФЗ-114 неизбежно.
3. Пенсионная реформа. В ближайшие годы количество работающих пенсионеров будет расти, конкуренция на рынке труда вырастет. Государство поощряет работодателей, которые принимают на работу несостоявшихся пенсионеров. Однако зарплату вновь принятым работникам работодатели будут платить из своего кармана, а не из госбюджета.
4. В связи с ожиданиями рывка инфляции в первом квартале 2019 года ЦБ не планирует снижать ключевую ставку. В последнем квартале 2018 года ключевая ставка составляет 7,25%. Минимальные проценты по ипотеке в коммерческих банках при этом составляют от 9,5%. Не стоит ожидать снижения процентных ставок по жилищным займам на фоне подобных заявлений со стороны главного государственного банка. Условия по жилищным кредитам напрямую зависят от контроля ЦБ. Все коммерческие банки берут деньги в долг у государства и не могут выдавать кредиты населению в убыток для себя дешевле, чем ставка ЦБ+2%.
5. Зарплаты в 2019 году не будут расти так же быстро, как цены на товары и услуги. Покупательная способность денег будет снижаться. При этом ЦБ обещает ввести более жесткие условия отбора для потенциальных заемщиков. Прогноз — рост ставок в 2019 году и снижение покупательского спроса на жилье.

У потенциальных заемщиков остаются шансы сэкономить при покупке квартир в кредит. Льготные госпрограммы для ипотечников, реализация которых продолжится в 2019 году:

• Ипотека для молодой семьи 2019 — финансирование до 40% от стоимости жилья для молодых супругов и родителей, возраст которых не выше 35 лет. В Санкт-Петербурге и Ленобласти сумма безвозмездной субсидии для молодых семей, нуждающихся в жилье, составляет 30-40% от стоимости недвижимости. За каждого ребенка в семье к сумме субсидии прибавляется 5% от стоимости приобретаемого жилья. К тому же семейным льготникам местные власти обеспечивают беспроцентный заем сроком на 10 лет. Госпрограмма для молодых семей нацелена на нуждающихся в жилье граждан в возрасте от 18 до 35 лет.
• Льготные условия жилищного кредитования для молодых врачей и ученых. В связи с ростом зарплат учителей субсидирование ипотеки для них с 2018 года закончилось. Условия ипотеки для специалистов зависят от возможностей регионов, в которых реализуются данные программы. Чаще всего это субсидия на первоначальный взнос, но в ряде регионов специалисты получают жилье в селе бесплатно (программа «Земский доктор»).
• Военная ипотека в 2019 году изменится к лучшему. Раньше многие военные теряли свои накопления в НИС из-за несвоевременной подачи рапорта о включении в систему и из-за других накладок. Благодаря изменениям в 117-ФЗ военнослужащие, принятые на службу после 1 июля 2019 года, будут автоматически попадать в реестр НИС. Для военнослужащих, поступивших на службу до указанной даты, после 3-летней выслуги также будет доступно автоматическое включение в реестр.
• Материнский капитал составит 453 026 рублей. Эти средства можно использовать для погашения первоначального взноса за жилье или для выплаты ранее полученной ипотеки.
• Семейная ипотека под 6% на покупку новостроек или погашения ранее взятого кредита на новостройку для семей, где до 2023 года появятся 2/3 ребенок. Льготный период длится 3, 5 или 8 лет, в зависимости от обстоятельств пополнения. Если до 2023 года в семье появляются второй и третий ребенок, родители получаются максимальный льготный период — 8 лет под 6%. Разницу в процентах банку доплачивает государство.

Когда выгоднее брать ипотеку в 2019 году

С 1 января в силу вступят новые ставки налогообложения. Долевое строительство в привычном для покупателей и застройщиков варианте прекратит свое существование 1 июля 2019 года. Что будет происходить с ростом инфляции в течение 2019 года и как это отразится на средневзвешенной ставке по ипотеке, сказать сложно. В первые 2 месяца после новогодних праздников ценники будут меняться не только в магазинах, но и на рынке недвижимости. Будет ли этот процесс нарастать или остановится к лету, покажет время.

На рынке недвижимости традиционные пиковые периоды — осень и весна. В период после Нового года наступает затишье. Летом во время отпусков недвижимость продается дольше, и есть шанс уговорить продавца на скидку, особенно если он заинтересован в сделке. Теоретически чем раньше в 2019 году вы оформите ипотеку, тем лучше, потому что новые правила игры на рынке новостроек отразятся и на ценах вторичного рынка. На практике летом накануне введения поправок к ФЗ-114 можно найти жилье с дисконтом. Какой будет динамика ставок по ипотеке в течение 2019 года, предсказывать трудно. Это зависит не только от изменений в законодательстве, но и от экономических факторов.