Переоформляем ипотеку на другого заемщика

• бракоразводный процесс;
• продажа квартиры третьему лицу в ипотеку;
• переоформление ипотеки на родственника или постороннего человека.

Согласно договору ипотеки, односторонне расторжение соглашения заемщиком невозможно. В каждом упомянутом случае заемщику необходимо получить одобрение у кредитной организации.

Иногда человек погашает ежемесячные платежи без переоформления займа на себя. Такой подход актуален при полном доверии между плательщиком и заемщиком: для них достаточно устной договоренности. Однако для уверенности в завтрашнем дне лучше закрепить устное соглашение в нотариальной форме. Например, плательщик гасит кредит, а заемщик в определенные договором сроки обязуется вернуть полученные суммы. Минус такого подхода — сложность возврата денег, если заемщик откажется соблюдать соглашение. Придется пройти через судебную волокиту, чтобы добиться справедливости.

Официально оформленный перевод ипотеки — надежный способ распределить права и обязанности между сторонами. Далее расскажем о юридических особенностях переоформления кредита.

Как переоформить ипотеку на супруга или ребенка

Если муж и жена взяли ипотеку после оформления отношений в ЗАГСе, при разводе делить совместно нажитую залоговую квартиру придется пополам. При этом не имеет значения, кто именно числится основным заемщиком: созаемщиком всегда выступает супруг. При переоформлении ипотеки на одного из супругов возможны два варианта:

• недвижимость принадлежит супругу, который платит кредит;
• недвижимость принадлежит одному супругу, а платит другой (ипотека оформлена не на собственника).

Иногда супруги прописывают условия деления ипотеки в брачном договоре. Банки настаивают на составлении данного документа. Договор помогает предотвратить появление целого комплекса проблем. Однако брачное соглашение можно оспорить. Например, если в семье есть дети, и они остаются с матерью, при разводе жена может оспорить брачный договор, составленный не в ее пользу. Суд будет на стороне родителя, с которым остаются дети, и муж может утратить право собственности по итогам бракоразводного процесса.

При разводе возможно перевести ипотеку на несовершеннолетнего сына или дочь через дарение. Плательщиком будет выступать родитель-опекун сына/дочери. В такой ситуации банк тщательно проверяет доходы опекуна и рассчитывает риски. Для одобрения желательно, чтобы на момент переоформления было выплачено больше половины основного долга по займу.

Как перевести ипотеку на третье лицо

• выставить залоговую недвижимость на продажу, найти покупателя и оформить сделку купли-продажи с обременением под надзором банка;
• продать саму ипотеку с согласия банка.

Первый способ более выгодный. Сделки с ипотечными квартирами не пугают покупателей и риелторов: схемы оформления, расчета и передачи имущества новому собственнику отработаны годами. Второй путь более сложен: приходится заново подавать документы и ждать ответа от банка, только на нового заемщика. Банкиры относятся к прямой продаже обязательств по ипотеке с подозрением и редко ее одобряют.

Заключение

Проще всего перевести жилищный кредит на родственника — супруга или ребенка. Сделать это можно через оформление дарения. Когда речь идет о переоформлении на третье лицо, оптимальный способ — составить договор купли-продажи.