Сколько раз можно брать ипотеку

Например, Иван покупает квартиры на стадии котлована в 2 раза дешевле и продает их накануне сдачи дома по двойной цене. После первой успешно выплаченной ипотеки у Ивана появились свободные средства, и он взял кредит не на одну, а на две квартиры. И так далее. Более рядовой случай — когда семья выплачивает ипотеку и берет жилищный кредит, чтобы у подросшего поколения было отдельное жилье. Тогда второй, а то и третьей ипотеки не избежать.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в России? Ответ зависит от нескольких факторов:

• платежеспособность человека, стабильность официального дохода;
• качество кредитной истории;
• готовность соблюдать требования банка весь срок кредитования.

В остальном никаких специальных ограничений для заемщиков нет. Зато есть ответственность перед кредитной организацией, и ряд нюансов, о которых эта статья.

Кому дают ипотеку

Базовые требования к будущим заемщикам:

• Возрастные ограничение — от 18 лет, на момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие постоянного источника дохода и возможность его подтвердить;
• отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам;
• проживание в регионе работы банка.

В целевых программах жилищного кредитования встречаются дополнительные требования:

• для получения кредита по программе «Молодая семья» возраст супругов-созаемщиков не должен превышать 35 лет;
• для получения ипотеки без обеспечения придется накопить большой первоначальный взнос (от 30-40%);
• для получения ипотеки под залог имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или участок.

Если для получения жилищного займа привлекаются созаемщики и поручители, от них потребуется как минимум базовый пакет документов. Когда нужно взять вторую ипотеку, а собственных средств не хватает, помощь надежного поручителя может оказаться очень кстати. Есть нюанс: поручитель не имеет прав на ипотечное жилье, но ему придется платить долги за заемщика в случае неплатежеспособности последнего. На такую роль, скорее всего, согласится только близкий родственник. А вот созаемщик — другое дело. Он имеет право быть владельцем половины квартиры, и в договоре можно прописать способ перерасчета платежей при несостоятельности одного из дольщиков.

На что соглашается заемщик

Кредитор в обмен на деньги требует от клиента выполнение ряда требований:

• ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить без согласия кредитора. Кредитор даст это согласие только в случае полного погашения долга;
• регулярная выплата по счетам. Как правило, платежи ежемесячные, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком;
• заемщик обязан держать банк в курсе изменений финансового и семейного характера.

В целом требования понятные: банк отдает свои деньги и следит за тем, насколько исправно плательщик соблюдает кредитный договор.

Ограничения на выдачу ипотечного займа

Сколько раз можно оформлять ипотеку в коммерческом банке? Если речь не идет о льготной программе, число обращений одного клиента за жилищным кредитом не ограничено. Однако есть особые моменты:

• государственные субсидии для оплаты основного долга и процентов по ипотеке выдаются однократно;
• если ипотека выдается на жилую недвижимость, залоговое жилье нельзя сдавать в аренду. Коммерческое использование предмета ипотеки возможно только в том случае, когда это указано в соглашении с банком;
• сумма займа часто ограничена официальной платежеспособностью заемщика. Есть банки, которые рассматривают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ, но они требуют более высокий первоначальный взнос.

Особенности многоразовой ипотеки

Если планируете брать несколько жилищных кредитов, пригодятся ипотечные советы:

• рассчитывайте бюджет. Если подаете заявку на ипотеку, не выплатив имеющийся жилищный кредит, будьте готовы к проверке официального дохода;
• увеличить шансы на получение второго ипотечного займа помогут накопления на первоначальный взнос;
• можно взять вторую ипотеку в том же банке, где был оформлен первый жилищный кредит. Это ускорит рассмотрение заявки.

Существует предубеждение, что ипотеку можно взять только раз в жизни. Современный рынок недвижимости доказывает обратное: заемщики, не первый раз берущие жилищную ссуду, могут не только решить таким методом свои жилищные проблемы, но и заработать.