Причины отказа в ипотеке

Сегодня мало кто ждет, когда на счету накопится достаточная сумма. Средняя зарплата и инфляция не позволяют быстро откладывать деньги.

Ипотека — возможность выбрать новое жилье уже через пару месяцев. Однако у ипотеки есть минус — банк может принять решение об отказе после рассмотрения заявки. Причины отказа в ипотеке бывают разные, и их много.

Полезно знать заранее, почему могут отказать в ипотеке. Эта статья предназначена потенциальным заемщикам, для которых получение займа — дело первостепенной важности. Мы разберем основные причины отказа и обсудим нюансы.

Как долго ждать решения банка

Общение с банком начинается с выбора кредитной программы и сбора документов. Ожидание ответа занимает от одного дня до месяца. Например, Сбербанк проверяет документы 2-5 дней; банк ВТБ рассмотрит заявку за недельный срок. Есть факторы, которые увеличивают время ожидания ответа от банка:

  • заемщик допустил ошибки при сборе пакета документов;
  • в банке согласование ипотеки не автоматизировано;
  • по стечению обстоятельств — сбой в компьютерной базе, болезнь сотрудника;
  • долгая проверка (для ускорения есть экспресс-ипотека, но там процент выше).

Если почитать отзывы о работе кредитных структур, оказывается, что банки порой не соблюдают заявленные сроки. Люди жалуются на Сбербанк, который медлит с ответом дольше месяца, на ВТБ, где менеджеры пропускают все мыслимые и немыслимые сроки, на Дельтакредит, где сотрудники не всегда выходят на связь в нужный час. Представители банков объясняют такие накладки человеческим фактором и особенностями скоринга.

Отказала мне два раза, «не хочу» сказала ты

Многие хотят знать, как часто банки не одобряют ипотечные заявки, и по каким причинам. Что делать, если после ожидания пришел отказ? Нужно выяснить мотивацию банка. Если отказали в ипотеке без объяснения причины, возможны следующие варианты:

  • плохая кредитная история;
  • заемщик не набрал достаточно баллов по скорингу. Например, ипотеку охотнее выдадут семьянину с детьми, чем одинокому человеку;
  • работодатель не прошел проверку;
  • имеются долги по другим кредитам, алиментам, неоплаченные штрафы;
  • судимость;
  • имеется психическое расстройство;
  • нет высшего образования;
  • нет постоянной прописки в регионе работы банка;
  • свободных денег в доходе клиента недостаточно для выплаты минимального аннуитета;
  • заемщик говорит неправду, подделал документы, выглядит ненадежно;
  • родственник заемщика имеет судимость и/или плохую КИ.

Иногда банки отказывают в выдаче займа людям, у которых идеальное резюме заемщика: хорошая кредитная история, ранее погашенный кредит, белая зарплата в достаточном размере. Секрет прост: банк подозревает, что клиент захочет погасить ипотеку досрочно. Это невыгодно, поэтому отказ.

Важно: иногда заемщик сначала находит квартиру, а затем отправляется в банк. Будьте внимательны с договором аванса: если продавец не готов подождать, а в кредите откажут, можно потерять предоплату за жилье. Аванс автоматически исчезнет вместе с надеждой на скорое новоселье, если не дадут жилищный заем.

Повышаем шансы на одобрение ипотеки

Есть ли банки, которые не отказывают в выдаче жилищного займа? Правильнее будет сказать так: некоторые банки охотнее одобряют ипотеку. Чаще всего это молодые банки, которым нужно наработать клиентскую базу. Если один банк отказал в ипотеке, это не повод падать духом: нужно провести работу над ошибками и продолжить поиск.

В каких случаях банк более лоялен к потенциальному заемщику? Кредитор проявит больше доверия, если будущий заемщик:

  • предоставляет правдивые сведения;
  • имеет подтвержденный постоянный доход;
  • может предложить в залог недвижимую собственность;
  • готов привести созаемщика;
  • соблюдает правила подачи документов;
  • всегда на связи;
  • уже брал кредит и успешно его погасил.

Что делать, чтобы не получить отказ? Проведите подготовку к намеченной цели:

  • возьмите небольшой заем в выбранном банке или оформите там кредитную карту;
  • проверьте документы перед подачей заявки;
  • подумайте, в чем минусы вашей кандидатуры для банка.

Хорошая подготовка повышает шансы на одобрение, но не гарантирует быстрый результат. Для надежности стоит прибегнуть к помощи кредитного брокера.

«Ипотекарь» поможет найти подход к банку

Как взять ипотеку, если банки отказывают? Запишитесь на консультацию в агентство «Ипотекарь». Ипотечный брокер поможет получить гарантированное одобрение и быстро выйти на сделку. Не верите — почитайте отзывы о работе компании. Сотрудники «Ипотекаря» индивидуально работают с каждым случаем, не берут предоплату и экономят деньги и время клиентов.

Shape Copy 9
Как вернуть 13 процентов с ипотеки
Ипотека для иностранцев: может ли нерезидент получить жилищный кредит
Shape Copy 8