Ипотека для иностранцев: может ли нерезидент получить жилищный кредит

Содержание:

• Иностранец иностранцу рознь
• Требования банков к иностранным заемщикам
• Условия банков для нерезидентов
• Документы для подачи заявки на ипотеку
• Помощь иностранцам в получении ипотеки

Для иностранных граждан, которые планируют обзавестись собственным жильем по месту работы, актуален вопрос получения ипотеки. Законодательство РФ не ограничивает нерезидентов в этой области: у них есть право купить российское жилье, в том числе с использованием банковского займа. Сложность получения кредита состоит в позиции банков по отношению к нерезидентам. Условия им предлагают более жесткие, чем гражданам РФ. И одобрение получить сложнее — может потребоваться участие поручителей и созаемщиков. Если гражданин другого государства твердо намерен взять ипотеку, у него все получится. Однако хочется свести к минимуму походы по банкам, переплату за проценты и поменьше возиться с документами. Наша статья пригодится нерезидентам и людям с видом на жительство, которые хотят взять ипотеку на российское жилье выгодно.

Подозрительность банков по отношению к людям с иностранным гражданством вполне обоснована: отыскать заемщика, если он уедет на родину и перестанет платить по счетам, будет крайне трудно. Кредитору не нужен малоприбыльный актив в виде дома или квартиры. Если потенциальный заемщик способен доказать свою ответственность и платежеспособность — тогда добро пожаловать. Но риск все равно велик, поэтому банкиры повышают ставку и ужесточают условия, отсеивая многих желающих на этапе подачи заявки.

Иностранец иностранцу рознь

Нерезидентов, которые трудятся в России, условно можно разделить на три группы:

• квалифицированные работники, топ-менеджеры и дипломаты с высокой зарплатой;
• средний уровень — мигранты из стран ближнего зарубежья, работающие на производстве, в торговле и сфере обслуживания;
• гастарбайтеры — мигранты, не имеющие разрешения на работу.

Гастарбайтер не может рассчитывать на получение ипотеки: он находится на территории государства незаконно. Иностранцы с высокими зарплатами нечасто подают заявки на ипотеку. Исключение — клиент планирует приобрести элитную недвижимость в Санкт-Петербурге или другом крупном городе и имеет накопления для первоначального взноса.

Чаще всего ипотека требуется иностранцам со средним уровнем дохода. По данным на 2016 год, их доля составила 75% от всего числа иностранцев-ипотечников.

Банки подозрительно относятся к приезжим из стран СНГ. Для них банкиры выдвигают дополнительные требования:

• на момент подачи заявки в собственности у нерезидента уже должно быть собственное жилье в России;
• если клиент не может официально подтвердить свое владение русским языком, придется оплачивать услуги профессионального переводчика;
• ипотеку могут не дать, если нет надежного поручителя или созаемщика.

Ипотеку в России активно берут граждане Белоруссии. Банки благосклонно относятся к белорусам: они свободно говорят на русском, трудолюбивы и имеют обширные родственные связи в РФ. Далее среди наиболее активных заемщиков значатся граждане Казахстана, Узбекистана, Украины и Молдавии. Они тоже сильны своими диаспорами, но получить кредит им несколько сложнее.

Требования банков к иностранным заемщикам

Базовые требования к иностранному гражданину, желающему получить ипотечный кредит на территории РФ:

• разрешение на работу и пребывание в стране;
• официальная регистрация по месту жительства или по месту пребывания в регионе работы банка;
• бессрочный трудовой договор;
• официальный стаж в России — не менее 1 года, как правило 2-3 года;
• достаточный для погашения ипотеки стабильный доход;
• иностранец должен исправно платить налоги в российскую казну и быть налоговым резидентом. Это означает, что он должен не менее 12 месяцев подряд находиться на территории страны.

В зависимости от ситуации банк может предъявить заемщику дополнительные требования:

• наличие созаемщиков, залога или поручителей. В некоторых кредитных организациях эти условия относятся к обязательным. Банк страхует себя от невыплаты кредита;
• наличие вида на жительство повышает шансы на одобрения заявки.

Также возможны следующие нюансы:

• если у клиента нет постоянной регистрации в России, ему обязательно потребуется накопить первоначальный взнос;
• одно из важных условий выдачи займа — приобретение дорогой страховки, помимо типового страхования объекта недвижимости;
• теоретически срок кредита ограничен 30 годами. Практически — ипотека должна быть выплачена до окончания срока регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы до окончания регистрации оставалось 3 месяца.

Требований много, у разных кредитных организаций они могут существенно отличаться. Поэтому потенциальному заемщику стоит провести мониторинг рынка: обязательно найдется более выгодное предложение.

Условия банков для нерезидентов

Иностранцам ипотека обходится дороже, чем гражданам РФ:

• процент — от 12,5;
• высокий порог первоначального взноса — от 20%;
• большой пакет документов;
• дорогая комплексная страховка.

Сбербанк не выдает ипотеку нерезидентам. Зато программы жилищного кредитования иностранцев есть во многих других коммерческих банках:

• ВТБ24;
• Юникредит;
• Росбанк;
• ДельтаКредит;
• Альфа-Банк.

Если один банк отказал, можно подать заявку в другой. Но каждое обращение в кредитную организацию фиксируется в кредитной истории. Заполнять КИ отказами - не лучший способ достигнуть цели. Поэтому к выбору банка нужно подойти ответственно.

Из-за разницы в цене кредита многие нерезиденты откладывают ипотеку до тех времен, когда у них будет российское гражданство. Однако платить все это время за аренду чужой недвижимости невыгодно. Можно поискать более лояльный к иностранцам банк.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Стандартный пакет документов для нерезидента-ипотечника:

• российский паспорт; если имеется только заграничный — нужен оригинал и его перевод на русский язык;
• регистрация (временная или постоянная);
• разрешение на работу;
• трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ.

Дополнительные документы зависят от условий кредита:

• для созаемщика и поручителя — стандартный пакет бумаг;
• если в качестве залога будет выступать недвижимость на территории РФ — выписка из ЕГРН, договор купли-продажи

Помощь иностранцам в получении ипотеки

У национальных диаспор в крупных городах обычно есть «свои» кредиторы. Иногда для получения кредита приходится привести сразу несколько созаемщиков — выдается групповой кредит, где каждый отвечает за невыплату другого.

Из-за большого количества подводных камней иностранцы часто прибегают к помощи посредников в получении ипотеки. При подаче заявки самостоятельно слишком велик риск отказа.

Кредиты на квартиры в Санкт-Петербурге и Ленобласти пользуются спросом среди граждан зарубежья. Многие иностранцы уже стали обладателями собственной ипотечной недвижимости с помощью компании «Ипотекарь». Специалисты агентства знают, как много трудностей возникает на пути потенциальных заемщиков, и умеют найти общий язык с банками. Результат — ипотека с выгодной ставкой, гарантированным одобрением и с индивидуальными условиями. Записывайтесь на первую бесплатную консультацию и узнайте больше о том, как иностранцу купить квартиру в кредит в СПб без переплат. Кстати услуги личного менеджера оплачиваются по факту сделки. И экономия на процентах выходит значительная.