Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

На вопрос, влияет ли плохая кредитная история на ипотеку, ответ однозначный: да, влияет, причем не в пользу заемщика. Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь все конечно очень индивидуально.

Банки не любят рисковать своими деньгами, однако им нужна прибыль, и иногда они одобряют заявки даже тем, кто некогда числился среди неплательщиков.

Узнать наверняка, какой банк даст ипотеку c плохой кредитной историей, непросто. Как известно, все данные о ваших отношениях с кредитными организациями заносятся в БКИ. Всего в России насчитывается более двух десятков БКИ. Существует мнение, что если ваша просрочка занесена в один БКИ, а банк, в который вы обратились, работает с другим БКИ, вполне можно рассчитывать на успех. Но по факту большая часть банков размещает данные о клиентах в НБКИ (национальном банке кредитных историй). Найти банк, который не проверяет соискателей через НБКИ, крайне сложно. Прежде чем подавать заявку, следует выполнить следующие шаги:

• поработайте над улучшением вашего кредитного имиджа (об этом ниже);
• взвесьте свои финансовые возможности;
• изучите маркетинговую политику банка, в который собираетесь обращаться;
• соберите максимальное количество документов, отражающее вашу ответственность перед кредиторами;

История ипотечного кредитования в России

Для нашей страны точкой отсчета ипотечного кредитования можно считать день основания АИЖК — Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Это произошло 5 сентября 1997 года, в непростое для России время. В 1998 году ипотечные кредиты выдавали на три года под 40% годовых, поэтому они не пользовались популярностью. К 2003 году ситуация резко изменилась благодаря активной деятельности операторов в регионах. В связи с ростом цен на недвижимость рынок ипотеки быстро пошел в гору в 2005-2007 годах, а потом грянул мировой кризис 2008 года. Многие люди, взявшие ипотеку накануне кризиса, оказались в очень трудной ситуации. Но это непростое время осталось позади, и в 2012 году объемы продаж недвижимости по ипотеке достигли рекордных показателей.

Сегодня банки усвоили уроки кризиса и очень внимательно относятся своим заемщикам.

Работа над ошибками в кредитной истории

Часто приходится слышать о том, что существует особый список банков, которые готовы поверить однажды (или более раз) недобросовестному заемщику и выдать ему ипотеку на покупку жилья. Такая ситуация действительно возможна, но нужно помнить следующие нюансы:

• если у вас есть незакрытые просроченные кредиты, новый кредит вам не выдаст ни один здравомыслящий банкир. Поэтому в первую очередь сначала выплатите все просрочки, а потом обращайтесь вновь;
• процент и условия, которые вам предложат с учетом косяков в вашем кредитном резюме, будут менее выгодными, чем в среднем по рынку;
• прежде чем согласиться, лишний раз все просчитайте и взвесьте все за и против — переплата может быть грабительской.

И помните, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, во многом зависит от срока давности просрочек.

Можно попытаться улучшить вашу кредитную историю, чтобы не быть голословным, утверждая, что вы действительно можете быть хорошим плательщиком. Для этого нужно взять и вовремя выплатить 2-3 небольших кредита в разных банках.

Покупайте товары в кредит — такие займы не требуют внушительного пакета документов и выдаются практически всем, у кого есть паспорт и регистрация по месту жительства в РФ. Обязательно сохраняйте все документы, чтобы при необходимости предъявить их в банке, когда будете претендовать на ипотеку.

Важное замечание: прежде чем подписать бумаги на кредит, не забудьте внимательно их изучить. Так вы обезопасите себя от недоразумений, а возможно и от испорченной кредитной репутации.

Например, нередко виной плохой кредитной истории является следующая техническая ошибка. Вы выплатили последний платеж по графику, но не получили в банке подтверждение закрытия вашего счета. В результате система может решить, что вы все еще должник банка, и продолжить начислять вам пени и штрафы. Это станет черной меткой в вашей кредитной истории.

Сегодня часто встречаются объявления о том, что некая фирма (часто это микрофинансовые организации) за небольшую плату исправит вашу кредитную историю. Такие «Рога и копыта» часто действуют по следующей схеме:

• вы платите определенную сумму за «исправление кредитной истории»;
• микрофинансовая организация, имеющая прямые связи с БКИ, задним числом «рисует» вам несколько взятых и вовремя возвращенных ссуд;
• вам сообщают список банков, которые выдадут вам кредит;
• вы пытаетесь получить кредит самостоятельно.

Чаще всего те самые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, — это кредитные организации, где система скоринга менее строгая, или имеет свои особенности. Также это может быть новый банк, ведущий агрессивную маркетинговую политику и поначалу раздающий кредиты направо и налево. В любом случае, в итоге вы остаетесь наедине с менеджером банка, и дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в вашем случае — неизвестно.

Скорая ипотечная помощь

Если вы на собственном опыте уже успели убедиться в том, как непросто получить одобрение по ипотеке с плохой кредитной историей, или просто не хотите тратить свое время впустую, обратитесь к проверенным ипотечным брокерам.

Кредитные брокеры — профессия относительно новая для нашего рынка недвижимости и очень полезная для заемщика.

Именно кредитные брокеры могут реально помочь людям с испорченной кредитной историей в получении займа. В Петербурге квалифицированную помощь в самых непростых ситуациях оказывает компания «Ипотекарь». Эта фирма имеет следующие преимущества:

• «Ипотекарь» не просто помогает получить одобрение, а предлагает самую низкую процентную ставку благодаря личным связям с разными банками;
• специалист оформит для вас все необходимые документы в надлежащем виде в кратчайшие сроки;
• «Ипотекарь» — это надежность и индивидуальный подход.

Не связывайтесь с сомнительными организациями, которые не выполняют своих обещаний и требуют деньги вперед. Многие люди уже смогли успешно решить свой жилищный вопрос с помощью «Ипотекаря», и это — лучшее доказательство профессионализма его сотрудников.