Материнский капитал — государственный фундамент для нового жилья

Материнский капитал является хорошим подспорьем как при строительстве, так и при покупке новой жилой площади. Около 45% молодых семей, получивших государственную субсидию, воспользовались ею именно в этих целях.

Напомним несколько основополагающих фактов о материнском капитале:

• данный вид господдержки предназначен для семей, где более двух детей, и действует до 2018 года включительно. Дальнейшая судьба программы поддержки семей с детьми будет зависеть от решения правительства России;
• материнский капитал можно получить только один раз;
• вы можете получить выплату по субсидии в любое время после рождения второго или третьего ребенка;
• материнский капитал можно потратить на приобретение, реконструкцию строительство дома, но нельзя на ремонт и приобретение земельного участка;
• обналичить материнский капитал нельзя;
• «серые» схемы, при которых покупается ветхое жилье с целью обналичивания средств поддержки, пресекаются госорганами. Приобретаемое жилье в обязательном порядке проходит проверку на соответствие ряду требований.

Для семейного проживания дом во многом подходит гораздо больше, чем типовая квартира в многоэтажке, и причин тому несколько:

• есть возможность расширить жилплощадь с помощью пристроек и увеличения этажности (при материнском капитале не более 3-х этажей);
• имеется участок, который можно использовать для семейного отдыха и как личный огород;
• вас не беспокоят соседи сбоку, снизу и сверху, и вы, в свою очередь, их не тревожите;

• новый дом для семьи можно как приобрести в уже готовом виде, так и построить самостоятельно. В каждом случае есть свои подводные камни, плюсы и минусы. О том, какой способ больше подходит в конкретной ситуации, решать надо всей семьей.

При реконструкции дома вы должны подтвердить, что его площадь увеличилась не менее, чем на 18 кв. м. Иначе вам откажут в использовании господдержки для оплаты проведенных работ по благоустройству жилья.

Строительство дома с помощью материнского капитала

Прежде чем получить материнский капитал для строительства семейного гнезда, вы должны предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
• разрешение на строительство дома;
• паспорта супругов;
• свидетельство о браке;
• договор строительного подряда (если дом для вас будет строить сторонняя организация, но вы также имеете право сделать все самостоятельно);
• обязательство об оформлении дома в будущем в общую собственность всех членов вашей семьи.

Всю сумму материнского капитала вам на строительство не выдадут во избежание нецелевого расходования средств.

Первую половину вы получите после одобрения вашей заявки в ПФР, а вторую — не позднее чем через полгода, при условии, что все основные строительные работы будут выполнены и вы сможете это подтвердить документально.

Важно: пока ребенку не исполнилось 3 года, вы не можете прямо потратить материнский капитал на строительство дома. Но если вы взяли ипотеку на строительство дома, материнский капитал можно использовать для выплаты кредита.

Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал устраивает далеко не всех, в первую очередь из-за времени, которое проходит с момента закладки фундамента, до возможности вселиться в новое жилье. Да и перед началом строительства вам предстоит пройти следующие этапы:

• выбрать и приобрести участок под ИЖС или ЛПХ с коммуникациями (свет, вода, газ), если такового не имеется в вашей собственности;
• спроектировать дом;
• получить разрешение на строительство.

С каждым из этих пунктов у вас может возникнуть масса незапланированных сложностей. Например, получение разрешения на строительство дома под ИЖС или ЛПХ может наткнуться на следующие препятствия:

• охранная зона водозаборов может оказаться ближе установленного законом значения;
• строение не вписывается в общую застройку, по мнению местной администрации;
• строение нарушает противопожарные нормы.

Во всех трех случаях вы получите отказ, который нужно будет обжаловать в суде. Также важно рассчитать примерную стоимость строительства на каждом этапе с поправкой на инфляцию. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом будет отталкиваться от ваших личных калькуляций.

Ипотека на готовый дом с материнским капиталом

Если же вы предпочитаете выбирать из имеющихся на рынке вариантов, тогда покупка дома в ипотеку с материнским капиталом — то, что вам нужно.

К тому же ипотека с материнским капиталом на участок с домом дает вам возможность воспользоваться всей суммой господдержки, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Таким образом, материнский капитал является настоящим двигателем ипотеки, а в сельской местности, где стоимость жилья невысока, он является одним из самых распространенных способов улучшения жилищных условий.

Фактически ипотеку на жилье можно взять еще тогда, когда мать беременна будущим наследником, а после его рождения отправиться в ПФР и использовать заветный сертификат для погашения суммы займа. Это очень практично.

В первую очередь стоит помнить о том, что жилье должно отвечать определенным требованиям. Только тогда вы сможете купить дом в ипотеку с материнским капиталом. Эти требования выглядят следующим образом:

• дом должен располагаться на территории РФ;
• он должен быть пригодным для постоянного проживания;
• необходимо наличие всех коммуникаций (газ, вода, электричество);
• процент изношенности строения не должен быть больше 50%;
• вы не сможете купить один дом, без земельного участка (хотя оплатить земельный участок материнским капиталом нельзя).

Приобрести часть дома с участком вы также можете с помощью ипотеки и материнского капитала.

Если вы планируете постоянно жить в приобретаемом доме всей семьей, то к вышеуказанным критериям добавляются следующие:

• материал, из которого построен дом;
• инфраструктура района, близость детского сада, школы, работы;
• транспортная доступность;
• внешние шумы (железная дорога, оживленная автомагистраль, промышленные предприятия);
• соседи;
• экологические характеристики района.

Для продавца покупатель с материнским капиталом — это дополнительная бумажная канитель. Поскольку живые деньги на руки матери не выдаются, при подписании договора купли-продажи продавец получает сам сертификат, и через два месяца после сделки на его расчетный счет в ПФР поступают деньги. Также следует учитывать, что ипотека на дом с первоначальным взносом материнского капитала встречается крайне редко. Обычно вперед требуют некоторую сумму наличными. Подойдет залог в виде уже имеющегося у вас жилья.

При составлении договора купли-продажи дома с участием материнского капитала вы увидите две суммы: за дом, и за участок. Как уже упоминалось, средства материнского капитала не могут быть использованы для покупки земли, поэтому необходимо такое разделение.

При оформлении документов на сделку лучше обратиться к опытному юристу во избежание неприятных неожиданностей.

Когда ПФР не разрешает использовать материнский капитал

Мы уже упомянули о нескольких основных запретах на использование материнского капитала:

• на материнский капитал нельзя купить землю;
• дом, подлежащий сносу, не будет одобрен ПФР;
• до достижения ребенком 3-х лет вы можете использовать материнский капитал для погашения уже имеющейся ипотеки, но не можете использовать его для приобретения жилья напрямую.

К ним добавляются следующие типовые случаи:

• если ранее приобретенное в кредит жилье, где фактически проживает вся семья, не оформлено на мать или отца ребенка, материнский капитал не может быть использован для погашения кредита;
• если среди собственников кредитного жилья значатся другие родственники, кроме детей и родителей;
• если родитель лишен родительских прав;
• если в ходе проверки сведений, предоставленных в ПФР с целью получения разрешения на использование материнского капитала, будут выявлены нарушения;
• если имеет место сомнительный характер самой сделки купли-продажи дома.

Банк и материнский капитал

Абсолютно все банки в России принимают материнский капитал в качестве оплаты по ипотечному жилищному кредиту.

При этом есть следующие особенности:

• материнским капиталом нельзя оплатить штрафы, пени и другие финансовые санкции
• какую часть ипотеки закрыть с помощью материнского капитала — проценты или основной долг — решает банк;
• деньги из ПФР на счет банка поступят только через 2 месяца после одобрения.

Банки, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, как правило, предлагают заемщикам повышенную процентную ставку по ипотеке. Помните, что при досрочном прекращении договора жилищной ипотеки суммы страховых взносов, которые вы сделали, но не использовали, должны быть вам возвращены в полном объеме.

Семь раз отмерь, один раз отрежь

Выбор жилья и получение ипотеки — камень преткновения для огромного числа россиян. А для семей с двумя и более детьми эта задача стоит особенно остро, ведь растущее поголовье требует места и условий для развития и роста.

Если для вас актуальна ипотека с материнским капиталом на участок с домом, и вы ищете способ как можно выгоднее улучшить жилищные условия своей семьи, на помощь вам придут специалисты из петербургской компании «Ипотекарь», ведь они:

• работают не только по городу, но и по области;
• отвечают за чистоту сделки;
• берутся за самые сложные ситуации;
• подбирают для своих клиентов индивидуальные ипотечные схемы благодаря личным связям в разных банках;
• получают вознаграждение только в момент совершения сделки, не требуя предоплаты.

Многие знают, что банки менее охотно выдают кредиты на приобретение отдельно стоящих домов, чем на квартиры. Поэтому получить одобрение на дом в ипотеку под материнский капитал достаточно непросто.

Хотите, чтобы новый дом для вашей семьи был самым-самым, а оформление не превратилось в кошмарный сон — обращайтесь к профессионалам!