Как вернуть 13 процентов с ипотеки

Налоговое законодательство РФ официально утверждает — можно. При покупке жилья в ипотеку государство возвращает гражданину часть излишне уплаченного подоходного налога. Каждый заемщик интересуется тем, как вернуть 13 процентов от ипотеки. Сделать это можно самостоятельно через налоговую или воспользоваться платными услугами посредников.

Вычет можно получить не только от стоимости недвижимости (основной долг), но и с уплаченных процентов по ипотеке. Приведем наглядный пример. С официальной зарплаты гражданина ежемесячно удерживается подоходный налог 13%. Гражданин Петров получает официальную зарплату 8700 руб. в месяц, 1300 руб. работодатель перечисляет в ФНС. За год отчисления Петрова в налоговую составили 15600 руб. По ипотеке за это время Петров выплатил сумму в 72000 руб. Гражданин имеет право на вычет в размере 13% от 72000 руб, что составляет 9360 руб. Поскольку выплаты в ФНС от работодателя за год перекрывают размер вычета, нет остатка для переноса излишка на следующий год.

Факты о налоговом вычете:

• Лимит — 3 миллиона рублей. Нельзя вернуть налоги с большей суммы. Если ипотечная квартира стоит 4 млн, налог возвращается с 3 млн. Этот лимит действует на жилье, приобретенное до 2014 года. Если квартира куплена ранее — лимита нет.
• Деньги за ипотеку можно возвращать неограниченное количество лет. Если кредит взят на 30 лет, в течение всего этого срока можно получать назад законные 13%.
• Если право на вычет возникло в 2018 году, а ипотека выплачивалась с 2016 года, вычет за два года не сгорает. Размер выплат за 2016 и 2017 годы указывается в декларации при подаче документов в ФНС в 2019 году.
• Если квартира куплена без ипотеки, максимальная сумма вычета составляет 260 000 рублей (лимит — 2 млн).
• Размер вычета на покупку ипотечного жилья имеет лимит в 390 000 рублей. В эту сумму входит возврат процентов от стоимости жилья и с банковских процентов.
• Для покупателей новостроек право на вычет возникает с момента регистрации права на квартиру. Пока в Росреестре не зарегистрировано право собственника на новую квартиру, заемщик не получит льготу.
• При расчете размера выплаты за календарный год учитываются все доходы, которые задекларировал заемщик: зарплата, средства от продажи имущества.

Когда можно вернуть 13 процентов от ипотеки? Если в 2018 году вы выплачивали кредит, документы в ФНС на возврат нужно подавать в последующем 2019 году. И так далее.

Готовим документы для ФНС

Чтобы вернуть 13 процентов от выплаты ипотеки, потребуются:

• оригинал паспорта;
• справка с работы 2-НДФЛ;
• заполненная декларация 3-НДФЛ;
• квитанции об оплате ипотечных расходов;
• договор ипотеки;
• справка из банка о размере уплаченных процентов;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на ипотечную квартиру;
• если в ипотечной квартире прописаны члены семьи, нужны документы, подтверждающие степень родства.

В интернете полно предложений по платному заполнению налоговой декларации. Эту задачу можно осилить самостоятельно. Поищите типовые ошибки в 3-НДФЛ и не совершайте их.

Проверка документов в налоговой длится 2-4 месяца. Будьте к этому морально готовы. В завершение процедуры единая выплата от налоговой поступит на ваш банковский счет. Есть еще один вариант возврата средств — через работодателя. Это не отменяет необходимости лично явиться в налоговую с перечисленными документами. И сроки рассмотрения заявки не сокращаются — те же 2-4 месяца. Разница в том, что вместо единой выплаты работодатель не будет с вас удерживать 13% до того момента, пока не наберется необходимая сумма. Сложно сказать, удобнее ли это. Придется дополнительно получить в ФНС по месту жительства уведомление на право получения имущественных вычетов и передать эту бумагу работодателю.

Банки помогают вернуть налоги

Банкиры — люди практичные, и стараются не упускать возможности заработать на клиентах. Для тех, у кого нет времени и желания заниматься подготовкой бумаг для ФНС, многие банки предоставляют услугу по возврату излишне уплаченных налогов. Сбербанк, Райффайзен, Бинбанк и другие за определенную плату возьмут на себя хлопоты заемщика и вернут проценты по следующим видам выплат:

• покупка недвижимости;
• проценты по ипотеке;
• страхование жизни на период кредита;
• инвестиции.

Уровень участия банка в процессе возврата зависит от стоимости услуги: чем дороже, тем меньше времени и усилий потребуется от налогоплательщика. Чтобы вернуть 13% за покупку квартиры в ипотеку, нужно заплатить от 500 до 4000 рублей.

Если не хотите подкармливать банковских служащих, сделайте все самостоятельно. Кроме экономии получите бесценный опыт, который пригодится в будущем — ведь заполнять бумаги для возврата денег с ипотеки потребуется ежегодно.