РЖД субсидирует ипотеку молодым сотрудникам

Единственный акционер ОАО РЖД — это государство, сама организация была создана на базе Министерства путей сообщения в 2003 году. В ОАО РЖД по данным на 2017 год трудятся 894 000 человек, компания является одним из самых крупных рекрутеров страны. Помощь в решении жилищного вопроса молодым кадрам — важный шаг на пути к увеличению количества грамотных и опытных специалистов в отрасли. К тому же это способствует улучшению демографии, что является приоритетом государственной политики в данный момент.

Также производятся выплаты на рождение и усыновление детей, а также действуют особые первоначальные взносы за жилье. Если железнодорожный работник увольняется из компании или его увольняют, условия по кредиту перестанут быть льготными. Это момент следует иметь в виду.

Условия льготного кредитования

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, и именно туда направляются претенденты на получение ипотеки с низкой ставкой. Условия социальной ипотеки для работников железной дороги:

• полная ставка по кредиту 12%, из них 7,5% банку компенсирует ОАО РЖД, в итоге ставка для работника — 4,5%;
• низкая ставка субсидируется в течение 15 лет;
• первый взнос 10% от цены жилья;
• при покупке квартиры от Желдорипотеки кредит без первоначального взноса.

Условия кредитования молодых специалистов-железнодорожников:

• полная ставка — 10,5%, из них 8,5% оплачивает ОАО РЖД, итого специалист платит 2%;
• первоначального взноса нет.

Стоимость жилья, на которую ОАО РЖД субсидирует процентную ставку, ограничена. Так что купить многокомнатную квартиру под 2% на одного человека скорее всего не удастся. Размеры субсидируемых сумм зависят от состава семьи льготника. Согласно правилам действия программы, к членам семьи относятся супруги, дети до 18 лет, а также совершеннолетние дети, не успевшие завести свою семью. В 2018 году ОАО РЖД установило следующие рамки субсидирования ипотечных кредитов:

• 1 500 000 руб на 1 человека;
• 1 900 000 руб на семью из двух человек;
• 2 500 000 руб на семью из трех человек.

Эти цифры приблизительные, в зависимости от региона могут быть расхождения. Если за время выплаты ипотеки у работника железной дороги рождаются дети, ОАО РЖД выплачивает ему субсидию, размер которой с 1 января 2017 года составляет 200 000 рублей на каждого рожденного или усыновленного ребенка. Ранее железная дорога доплачивала родителям стоимость квадратных метров — от 10 до 18 м² на ребенка. Теперь дополнительная субсидия представляет из себя фиксированную сумму. Нельзя забывать и о том, что от 200 тысяч придется заплатить подоходный налог. В дополнение к помощи от ОАО РЖД родители могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части основного долга по ипотеке.

Субсидии не выделяются на обмен жилья, приобретение комнат в коммунальных квартирах и долей в жилых помещениях. Также нельзя использовать субсидию для покупки жилья у родственников. Новостройки по программе можно купить только через Желдорипотеку, а вторичное жилье можно выбирать на свой вкус.

Новостройки от Желдорипотеки

Дочернее предприятие железной дороги АО Желдорипотека было создано, чтобы железнодорожные работники имели возможность приобретать новое жилье без боязни потерять свои сбережения. Проблема обманутых дольщиков — серьезный тормоз на пути развития ипотеки на первичном рынке. Поэтому собственный застройщик с государственной поддержкой — дальновидный ход со стороны руководства ОАО РЖД.

Желдорипотека много делает для того, чтобы строящиеся дома были рентабельными и востребованными у покупателей. Квартиры в новостройках от дочерней структуры ОАО РЖД могут приобрести все желающие. Сам факт принадлежности к государственным структурам повышает доверие к девелоперу. На счету Желдорипотеки около 300 построенных жилых и коммерческих объектов, география — 50 крупных городов по всей стране. Представительства Желдорипотеки есть в 13 мегаполисах России. Желдорипотека сотрудничает с несколькими банками: ВТБ24, Возрождение, Дельта Кредит, Сбербанк, СМП Банк, Глобэкс, Абсолют банк. Застройщик стабильно выполняет свои обязательства перед инвесторами и льготниками:

• жилье возводится в соответствии со строительными нормами;
• соблюдаются сроки, заявленные девелопером;
• деятельность компании прозрачна;
• есть разрешения на строительство и прочие документы.

В отзывах реальных покупателей о компании можно встретить сведения о том, что на некоторых объектах были задержки и что заявленное качество недвижимости не удовлетворило граждан. Но количество претензий относительно невелико.

Кому положена льготная ипотека

Чтобы получить льготу, работник должен соответствовать определенным требованиям:

• стаж работы по дефицитной специальности в ОАО РЖД от 3-х лет;
• молодой специалист может участвовать в программе без стажа работы;
• возраст на момент оформления ипотеки — от 21 года;
• работник и его семья признаны нуждающимися в жилье: у них отсутствует жилплощадь, они проживают в нестандартном или ветхом жилье, количество м² на человека меньше нормы. Недвижимость родителей при этом не учитывается;
• ежемесячный платеж по жилищному кредиту не должен превышать половины от дохода семьи работника.

Статус молодого специалиста имеет сотрудник, очно окончивший ВУЗ и поступивший на работу в ОАО РЖД в течение 3-х месяцев после получения диплома в рамках соглашения о целевой подготовке. Дефицитные специальности определяет Департамент управления персоналом железнодорожной компании.

Право на безвозмездную льготу по ипотеке имеют сотрудники линейных станций, работники удаленных участков, где не хватает кадров, а также руководители, перемещенные или приглашенные ОАО РЖД. Более подробно обо всех требованиях к претендентам на льготу можно узнать в отделе кадров по месту трудоустройства, там же можно подать пакет документов и заявление об участии. Время ожидания в очереди на субсидию не превышает полутора лет.

Документы для участника программы

Для получения субсидии необходимо собрать много документов:

• справка с места жительства с указаниями характеристики жилой площади, ее собственника, всех прописанных в помещении лиц, родственных отношений между ними;
• техпаспорт жилья;
• справки о прописке всех членов семьи за 5 лет;
• копия документов на право собственности на недвижимость (если есть);
• справка из БТИ по месту регистрации о наличии или отсутствии в собственности жилья на каждого члена семьи;
• выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости по области на всех членов семьи за 5 лет;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• копии паспортов, свидетельства о браке, документов на детей;
• заявление по установленной форме.

Особенности льготного кредитования

Любая льготная программа имеет свои плюсы и минусы. Ипотека для работников железной дороги обладает важными достоинствами:

• доступность — молодой специалист без накоплений или работник с небольшим первоначальным взносом могут получить собственное жилье в начале карьеры;
• значительная экономия на процентной ставке;
• наличие доплат за рождение детей.

Есть у предлагаемой льготной программы и свои недочеты:

• только молодые специалисты имеют право на получение помощи;
• в списке дефицитных специальностей, утвержденном ЦКАДР, присутствуют не все должности в компании;
• субсидия на рождение или усыновление ребенка в размере 200 тысяч выплачивается только нуждающимся семьям;
• новостройки от Желдорипотеки строятся далеко не во всех городах, к тому же часто приходится долго ждать вселения.

Альтернативные варианты

Ставка в 4,5% или в 2% очень привлекательна. Но если работник железной дороги по каким-то причинам не может претендовать на льготу, ему придется искать другие пути решения квартирного вопроса.

Для семей, в которых с 2018 до 2021 год число детей вырастет до двух или трех, действует президентская ипотека под 6%. Государство доплатит банку проценты сверх озвученной льготной ставки. Предложение звучит заманчиво, но у него тоже есть свои нюансы:

• в программе участвуют только новостройки;
• низкая ставка действует ограниченный период. Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка.

Прежде чем участвовать в этой программе, стоит подумать о том, как семья будет строить свой бюджет, когда субсидии от государства закончатся.

Количество возводимых новостроек растет, и девелоперам необходимо продавать больше. Застройщики все чаще устраивают акции, предлагают льготные ставки, снижают первоначальный взнос и прибегают к другим мерам, повышающим привлекательность нового жилья для покупателей. Поэтому стоит провести мониторинг рынка и поискать надежного застройщика с выгодной ипотекой.

Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку с субсидией

Где искать выгодную ипотеку

Разные ипотечные программы есть почти в каждом банке. Число выданных жилищных кредитов и их размеры растут, а ставки уменьшаются. Поэтому подсчитать, где именно выгода реальная, а где за низким процентом скрывается значительная переплата, очень сложно. Верный способ найти оптимальное кредитное предложение — обратиться к опытным ипотечным брокерам с хорошей репутацией.

В Санкт-Петербурге есть компания «Ипотекарь», которая специализируется на подборе оптимального кредита и полном сопровождении ипотечной сделки. Сюда приходят разные клиенты: молодые семьи и начинающие специалисты, бюджетники, госслужащие, работники коммерческих структур, частные предприниматели и юридические лица. Благодаря налаженным связям с кредитными организациями, менеджеры «Ипотекаря» предлагают будущим заемщикам особые условия. Эти предложения более выгодны, чем стандартные программы по ипотеке. Экономия на ставке составляет немалую сумму, при этом клиент получает гарантированное одобрение его заявки в надежном банке. Услуги «Ипотекаря» не нужно оплачивать заранее — это важное условие сотрудничества, подтверждающее добросовестность специалистов компании. Не теряйте свою выгоду — обратитесь в «Ипотекарь» за жилищным кредитом!