Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки.
Содержание:
Наученные горьким опытом валютных спекуляций 2008 и 2015 годов, заемщики уже знают: брать ипотеку в иностранной валюте можно только в том случае, если в этой валюте плательщик получает зарплату. Иначе в случае резких колебаний курса ипотечник рискует оказаться в долговой яме. Даже при стабильном положении дел на валютных рынках приходится терять деньги на обмене рублей на доллары и евро. Потери могут составлять от 1 до 5% ежемесячно, в зависимости от обменного курса.
Основной риск ипотеки в долларах и в других видах иностранной валюты — возможность неконтролируемого роста курса валют, который никто не обязан компенсировать заемщику. При рублевой ипотеке в случае девальвации рубля у клиента есть все шансы остаться в выигрыше. Если кредит оформлен по всем правилам в надежном банке, при резком падении рубля ставка по займу не изменится. По законодательству российские банки не имеют права в одностороннем порядке изменять ставку по ипотеке в случае девальвации. С валютой все иначе: ставка может остаться на прежнем уровне, но если курс резко подскочил, разницу плательщику придется погашать из собственного кармана.
До 2008 года многие россияне взяли ипотеку в долларах. По распространенному мнению, так произошло потому, что банки предлагали более выгодные ставки на валютные кредиты. Однако до 2008 года разница между рублевой и валютной ипотекой составляла не более 2%. С учетом потерь при конвертации российских рублей в иностранные деньги эта разница никак не могла быть существенным рычагом для столь активного распространения валютной ипотеки.
Реальная причина большого количества валютных ипотечников в другом. Получить одобрение на ипотеку в неродной и даже экзотической валюте до 2015 года было значительно проще, чем в родных рублях. Банки имели возможность брать долгосрочные кредиты в иностранных кредитных организациях под 2-3%. В то же время Центробанк предлагал российским банкам только рублевое кредитования под 8%. Разница в 5-6% для банка — это огромные заработки на каждом ипотечном займе. Поэтому банки стимулировали валютную ипотеку как могли. Что из этого вышло, все помнят. В итоге крайними оказались простые люди со среднестатистическими доходами.
По мнению банков, заемщики вполне осознавали риск, на который шли при оформлении кредитов в валюте. При этом конституционные права граждан на жилище никто не отменял, и выселение должников из квартир нельзя рассматривать как справедливое решение проблемы. В итоге кредиторы благодаря господдержке смогли предложить заемщикам реструктуризацию займов на новых условиях, но не по текущему курсу, а по более выгодным ставкам. Первой кредитной организацией, где вопрос валютных заемщиков был решен полностью, стал Сбербанк. На 2019 год для большинства валютных заемщиков найдено решение проблемы выплат в индивидуальном порядке.
Весной 2018 года Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для валютной ипотеки. Новые правила оценки платежеспособности заемщиков при подаче заявки на кредит в иностранной валюте вступили в силу с 1 апреля 2018 года. Коэффициент риска вырос со 150% до 300%. Это делает данный вид кредитования нерентабельным для самих банков.
По этой причине в топовых банках в 2019 году нет предложений по ипотеке в долларах, евро или другой валюте, кроме российского рубля. При поиске информации о валютной ипотеке в первую очередь на глаза попадаются предложения о рефинансировании валютных кредитов на специальных условиях.
Программы жилищного кредитования в иностранной валюте есть в небольших коммерческих банках.
Энерготрансбанк:
АО АКБ «Международный финансовый клуб» (он же банк МФК):
J&T банк:
Если вы получаете зарплату в долларах или евро, можно рассмотреть ипотеку в соответствующей иностранной валюте. Однако прежде чем подписывать кредитный договор, взвесьте все за и против: возможность потери работы, стабильность вашего дохода и другие факторы. Подробную консультацию о рентабельности валютной ипотеки вы можете получить у ипотечного брокера.
Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами. Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию. Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах!