Переоформляем ипотеку на другого заемщика

За годы выплаты жилищного кредита заемщики сталкиваются с разными жизненными ситуациями, когда требуется перевести ипотечный кредит на другого человека. Такая необходимость возникает в следующих случаях:
  • бракоразводный процесс;
  • продажа квартиры третьему лицу в ипотеку;
  • переоформление ипотеки на родственника или постороннего человека.

Согласно договору ипотеки, односторонне расторжение соглашения заемщиком невозможно. В каждом упомянутом случае заемщику необходимо получить одобрение у кредитной организации.

Иногда человек погашает ежемесячные платежи без переоформления займа на себя. Такой подход актуален при полном доверии между плательщиком и заемщиком: для них достаточно устной договоренности. Однако для уверенности в завтрашнем дне лучше закрепить устное соглашение в нотариальной форме. Например, плательщик гасит кредит, а заемщик в определенные договором сроки обязуется вернуть полученные суммы. Минус такого подхода — сложность возврата денег, если заемщик откажется соблюдать соглашение. Придется пройти через судебную волокиту, чтобы добиться справедливости.

Переоформление ипотеки на родственников
Оформленный перевод ипотеки — надежный способ распределить права и обязанности

Официально оформленный перевод ипотеки — надежный способ распределить права и обязанности между сторонами. Далее расскажем о юридических особенностях переоформления кредита.

Как переоформить ипотеку на супруга или ребенка

Если муж и жена взяли ипотеку после оформления отношений в ЗАГСе, при разводе делить совместно нажитую залоговую квартиру придется пополам. При этом не имеет значения, кто именно числится основным заемщиком: созаемщиком всегда выступает супруг. При переоформлении ипотеки на одного из супругов возможны два варианта:

  • недвижимость принадлежит супругу, который платит кредит;
  • недвижимость принадлежит одному супругу, а платит другой (ипотека оформлена не на собственника).

Иногда супруги прописывают условия деления ипотеки в брачном договоре. Банки настаивают на составлении данного документа. Договор помогает предотвратить появление целого комплекса проблем. Однако брачное соглашение можно оспорить. Например, если в семье есть дети, и они остаются с матерью, при разводе жена может оспорить брачный договор, составленный не в ее пользу. Суд будет на стороне родителя, с которым остаются дети, и муж может утратить право собственности по итогам бракоразводного процесса.

При разводе возможно перевести ипотеку на несовершеннолетнего сына или дочь через дарение. Плательщиком будет выступать родитель-опекун сына/дочери. В такой ситуации банк тщательно проверяет доходы опекуна и рассчитывает риски. Для одобрения желательно, чтобы на момент переоформления было выплачено больше половины основного долга по займу.

Как перевести ипотеку на третье лицо

Перевод ипотеки на третье лицо
Если заемщик из-за финансовых проблем не может выплачивать долг, есть два пути:
  • выставить залоговую недвижимость на продажу, найти покупателя и оформить сделку купли-продажи с обременением под надзором банка;
  • продать саму ипотеку с согласия банка.

Первый способ более выгодный. Сделки с ипотечными квартирами не пугают покупателей и риелторов: схемы оформления, расчета и передачи имущества новому собственнику отработаны годами. Второй путь более сложен: приходится заново подавать документы и ждать ответа от банка, только на нового заемщика. Банкиры относятся к прямой продаже обязательств по ипотеке с подозрением и редко ее одобряют.

Заключение

Проще всего перевести жилищный кредит на родственника — супруга или ребенка. Сделать это можно через оформление дарения. Когда речь идет о переоформлении на третье лицо, оптимальный способ — составить договор купли-продажи.

Shape Copy 9
Как подать заявку на ипотеку с гарантией одобрения
Рефинансирование жилищного займа в 2018 году
Shape Copy 8