Часто задаваемые вопросы

Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, кредитная политика банка, срок пользования кредитом, общая характеристика ипотечного займа.

Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (по трудовой книжке или по трудовому договору).

Да, возможно, если доходы документально подтверждены и уплачены соответствующие налоги. Например, если оформлены ИП, ООО или договор аренды зарегистрирован в РФС.

Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками могут учитываться доходы до 4-х человек. Но есть и альтернативные способы, для ознакомления получите консультацию.

В отдельных случаях, предусмотренных банком, предоставление справки 2-НДФЛ при подтверждении дохода справкой по форме банка необязательно, но банк оставляет за собой право потребовать дополнительный документ.

Если стаж в сфере деятельности/профессии менее 1 года, то требуется наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Большинство банков стимулируют рынок, предлагая более лояльные условия, тем самым вызывая спрос потребителя, но на практике клиент по большей части тратит свое драгоценное время. Данный вопрос вам поможет решить консультация в компании «Ипотекарь».

Наличие трудового стажа, а также его продолжительность, являются важными факторами. Рассматриваются заявления на ипотечный кредит от клиентов, стаж которых составляет, как правило, не менее 1 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. При этом минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее испытательного срока, если таковой установлен.

Хотя квартира и является предметом залога, банк забрать квартиру и оставить вас на улице не имеет права. Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее — и на улице вы не останетесь. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Во-первых, квартира не всегда уходит по привлекательной цене, так как не каждый банк заинтересован держать на балансе неликвидный объект недвижимости. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем. Во-вторых, прежде чем брать ипотеку, нужно проконсультировать у профессионального ипотечного брокера, а не у агента по недвижимости, который не является специалистом во всех тонкостях ипотечных сделок.

Нет, даже в этом случае есть шансы на получение ипотечного кредита. Есть банки (но их немного), которым вообще справка о доходах не нужна, достаточно будет вашего заявления в произвольной форме о размере реального заработка. Однако в этом случае годовая процентная ставка будет выше, чем обычно. К тому же резко увеличивается вероятность получить отказ в кредите. Но на данную проблему наша компания разработала специальные программы и алгоритмы взаимодействия с банками, при которых банк идет на уступки клиенту. Кроме того, клиент получает лояльность банка на процентную ставку, так как заявка клиента поступает от партнера банка, а именно от компании «Ипотекарь».

Кроме банковских процентов и комиссий, если таковые есть, это страхование заемщика и предмета ипотеки (0,5-2%), оценка недвижимости (3000-12000 руб.), нотариальное удостоверение сделки (0,5% от стоимости недвижимости + 5000 руб.). Если у квартиры один собственник, то нотариус необязателен. Подача документов в МФЦ обойдется в 2000 руб. Ускоренная регистрация сделки в учреждении юстиции — 4000-10000 руб.

Созаемщиком по кредиту выступает супруг/супруга Заемщика, брак с которым/ой официально зарегистрирован. Супруги выступают Заемщиками и несут солидарную ответственность по кредиту, то есть в равном объеме.

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Поручителями по кредиту могут быть члены семьи и ближайшие родственники Заемщика (Заемщиков) (родители, дети, братья, сестры и их супруги). Поручитель в соответствии с договором Поручительства принимает на себя солидарную ответственность за исполнение Заемщиком (Заемщиками) обязательств по Кредитному договору.

Нет, при получении ипотечного кредита прописка/регистрация Заемщика не имеет значения.

Иностранные граждане принимаются на кредитование при условии получения вида на жительство или патента на работу.

Программы кредитования, предлагаемые банками, предусматривают обязательное страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения, но можно и отказаться от данной услуги, что повлечет за собой повышение ставки по кредиту и огромные риски. Ипотечный кредит — это долгосрочный заем. Страхование защищает вас и банк от дополнительных рисков в течение всего срока кредитования. При наступлении страхового случая страховая компания перечислит банку сумму, необходимую для погашения кредита, и вы будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение. Практика нашей компании показывает, что это единственная страховка по кредитам, реально работающая в условиях страхового случая.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, проверяют банк и страховая компания. Банк со своей стороны проводит проверку, поскольку заинтересован в юридической «чистоте» квартиры и соблюдении всех юридических формальностей. Страховая компания инициирует проверку «чистоты» титула, если Заемщик желает застраховать риск утраты права собственности.

Банк не устанавливает требований по обязательному привлечению риелтерского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита, но рекомендует получить как минимум консультацию по рынку ипотечного кредитования у опытного специалиста (ипотечного брокера), но не риелтора, так как риелтор не имеет данной квалификации. Сотрудниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке квалифицированного риелтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку.

Расчеты с продавцом квартиры могут быть произведены наличным или безналичным путем. Для использования наличной формы расчета арендуется сейфовая ячейка. При безналичном расчете сделка проходит по аккредитиву. При любом варианте расчеты производятся только после предоставления в банк всех требующихся документов.

Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.

Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В платеж входят проценты и основной долг по кредиту. Раньше был популярен дифференцированный платеж, но из-за больших первоначальных платежей стал невостребован рынком.

Да, можно. В этом случае в дату погашения кредита с вашего счета будет списана только сумма ежемесячного платежа. Оставшаяся сумма останется на счету до следующей даты погашения. Для того, чтобы платеж был списан большей суммой, нужно подать заявление о частичном досрочном погашении. Как правило, в продвинутых банках данную операцию можно совершить в личном кабинете

Да, досрочно погасить кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий в любое время с момента его оформления в любом банке.

Нет, кредитным договором это непредусмотрено. В противном случае данное решение можно оспорить в суде. Как показывает практика, суд выносит решение в пользу заемщика в 99,99% случаев.

В приобретенной за счет кредитных средств квартире разрешается регистрация по месту жительства членов семьи Заемщика. В некоторых банках нужно писать заявление для данных регистрационных действий.

Да, можете при получении письменного согласия Банка и заключении с арендатором договора аренды/найма жилого помещения.

Досрочное погашение ипотечного кредита не влияет на условия кредитного договора, т.е. условия, действующие на момент заключения кредитного договора, сохраняются на весь срок кредита (в том числе и процентные ставки). При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа. При необходимости можно подать заявление на рефинансирование кредитного займа.

Погашение ипотечных кредитов осуществляется равными ежемесячными платежами. В то же время банк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения кредитов, т.е. вы в любое время можете провести как полное, так и частичное досрочное погашение без комиссий. За счет частичного досрочного погашения может быть уменьшена либо сумма последующих ежемесячных платежей, либо срок кредита.

Возможность получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется. Также сохраняется вернуть вычет по процентам. Заемщик получит право на налоговый вычет по телу кредита и процентам, которые выплачивает по договору ипотеки первому банку так же. Если кредит переносится в другой банк, то по принцип получения вычета не меняется. Так же, законом не ограничивается количество банков, в которых можно рефинансировать кредит до момента его полного погашения. Важным условием для получения вычета при рефинансировании является указание цели. В договоре обязательно должно быть указано, что вы получаете заем для рефинансирования ипотеки.

Банку не выгодно, чтобы вы получили более низкую ставку внутри одного банка. Однако в некоторых случаях банки все-таки идут навстречу заемщику и предлагают рефинансирование кредита без смены банка. При этом может измениться размер ежемесячного платежа, общая стоимость ипотеки или срок погашения ипотеки. Банк не согласится на заведомо невыгодные для себя условия, поэтому если вы подавали заявку самостоятельно и получили одобрение, убедитесь, что в сделке нет никаких подводных камней. Для этого лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Бывают ситуации, когда реальный доход отличается от официального или вовсе нет возможности его подтвердить. В такой ситуации все равно остается возможность взять новую ипотеку. А как быть с рефинансированием? Получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях можно и без подтверждения дохода. Но для этого нужно постараться. Прежде всего, необходимо будет предоставить банку подтверждение, что первую ипотеку вы выплачивали своевременно и в полном объеме. Это может стать весомым аргументом для банка. Как еще убедить кредитора в своей надежности? Узнайте на бесплатной консультации в компании "Ипотекарь"

Ипотечный кредит — это уже серьезный шаг. Однажды вы согласились с условиями банка — суммой кредита, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа. И если спустя какое-то время вы встречаете на рынке более выгодное предложение, возникает резонный вопрос, стоит ли менять условия по кредиту и не обернется ли это в будущем против вас. Чтобы не ошибиться в принятии решения, лучше проконсультироваться с теми, кто хорошо разбирается в этой сфере. Ипотечный брокер сориентирует вас по доступным условиям перекредитования и подберет действительно выгодные предложения. А чтобы не совершить ошибку в процессе оформления документов, продолжите свое сотрудничество с брокером и после консультации. Так вы убережете себя от рисков и возможных промахов.

При рефинансировании вас ждут уже знакомые вам по первой сделке затраты на, страхование, оценку недвижимости, регистрацию обременения. Кроме того, будьте готовы и к новым тратам: перечисление денег с нового счета заемщика на счет прежней кредитной организации и снятие обременения с залогового имущества также нужно будет оплатить.

Реструктуризация — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита. По договоренности с банком условия сделки меняются. Заемщик находит работу, готов снова выплачивать кредит, но встречает более выгодные условия в другом банке и хочет рефинансировать ипотеку. Новому банку не очень понравится, что кредит уже был реструктурирован. Ведь если такое случилось в старом банке, может случиться и в новом. Также если в результате реструктуризации заемщик остался должен банку какие-то проценты, они не будут покрыты новым кредитом и их все равно придется выплатить первому банку самостоятельно. По закону реструктуризация не должна быть препятствием для рефинансирования. Но на практике это сложная ситуация, требующая дополнительной проработки. Кстати на таких ситуациях мы и специализируемся. Звоните, мы всегда рады помочь.

У каждого банка есть свои стандарты и требования к объекту залогового имущества. Этот перечень порою очень обширен и требователен, он может включать в себя такие параметры как тип дома, этажность, перекрытия, перепланировки и т.д. Многие несоответствия требования банка возможно согласовать. Примером может быть неузаконенная перепланировка, которую банально не успели узаконить. Данную проблему наша компания может согласовать с банком путем: - Подбора банка с лояльным расмотрение объекта - Мы поможем вывести объект на ручное рассмотрение или комитет - После чего передать квартиру в залог Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. И не каждый банк готов рассматривать на комитете предмет залога, но мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

1.объект расположен в районе с развитой инфраструктурой( удаленность не более 150 км); 2.в квартире есть все удобства; 3.дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным; 4.предпочтение отдается объектам в черте города; 5.недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами. Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородный дом. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-80% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной. Наша компания готова помочь вам получить максимально возможную сумму, за объект недвижимости.

Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Как правила, трудно представить, чтобы в кредитном договоре не было прописано страхования объекта . А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием, но мы советуем страховаться так как страхование при ипотеке- реально работает.