Подорожает ли ипотека в 2019 году

Содержание:

• Какой была ипотека в 2018 году
• Что готовит Центробанк заемщикам в 2019 году
• На сколько подорожает ипотека в 2019 году
• Стоит ли брать ипотеку сейчас

Какой была ипотека в 2018 году

Лучший способ наглядно представить масштабы ипотечного бума в России за 2018 год — обратиться к статистическим данным. Обратимся к данным, опубликованным на сайте Центробанка:

• количество жилищных кредитов, выданных физическим лицам-резидентам в рублях за весь 2018 год, суммарно во всех российских банках составило свыше 8,5 миллионов. При этом максимальное количество ипотечных займов было выдано в декабре 2018 года, а именно 1 318 786 рублевый ипотечный кредит на всю страну;
• средняя сумма ипотечного займа колебалась в течение 2018 года от 500 тысяч до 2,3 миллионов рублей;
• средневзвешенная ставка по ипотеке за 2018 год составила 9,5%. Максимум пришелся на февраль (9,85%), а самая низкая ставка была зафиксирована в октябре — 9,41%. Для сравнения — средняя ставка по ипотеке в 2017 году была выше 11%, в 2016 — выше 12% годовых;
• средняя ставка по ипотеке за январь 2019 года составила 9,66%, и с февраля есть тенденция к ее увеличению.

Ставки по жилищным кредитам в январе 2019 года выросли во многих банках. В среднем условия по ипотеке на первичное и вторичное жилье сравнялись: кредиторы ждут введения поправок к закону о ДДУ и роста цен на новостройки. С введением обязательных расчетов через эскроу-счета стоимость услуг банков по ипотеке на первичку вырастет. Если вы планируете брать кредит на новое жилье в 2019 году, будьте готовы к росту ставок. Заемщиков ждут и другие нюансы, связанные с работой новых законодательных норм.

Что готовит Центробанк заемщикам в 2019 году

Условия жилищного кредитования в российских банках напрямую зависят от финансово-экономической политики Центробанка. Чтобы выдать кредит физическим и юридическим лицам, банки сами берут кредит в Центробанке. Ключевая ставка как раз равна ставке, под которую Центробанк выдает займы банкам. Для того чтобы получить выручку и покрыть расходы, банку необходимо прибавить к ключевой ставке не менее 2% при расчете условий ипотеки для населения. Отсюда получаем, что при росте ключевой ставки банки вынуждены повышать ставки по ипотечным и потребительским кредитам.

Ключевая ставка — всему кредитному рынку голова. Размер этого важного показателя на первый месяц 2019 года был установлен 17 декабря и составил 7,75%. При пересмотре размера ключевой ставки 8 февраля 2019 года Центробанк оставил ее без изменений. В 2018 году ставка поднималась дважды: с 7,25 до 7,5%, а потом до 7,75%. Рост показателя начался еще в 2018 году. По прогнозам финансовых аналитиков, высока вероятность дальнейшего повышения ставки весной. Предпосылок для снижения ключевой ставки нет, поскольку экономика в стране по-прежнему зависит от уровня добычи и экспорта сырьевых ресурсов. Темпы развития в других прибыльных секторах пока недостаточно высоки для обеспечения стабильного экономического роста.

Центробанк в 2018 году анонсировал ужесточение требований к потенциальным получателям кредитов. В 2019 году планируется принять закон, который запрещает выдавать потребительские займы и ипотеку гражданам, у которых ежемесячные выплаты по кредиту «съедают» больше 50% от общего подтвержденного дохода. Работа над законопроектом идет с сентября 2018 года, пока официальных комментариев о сроках завершения подготовки документа к рассмотрению в Думе от представителей Центробанка нет.

Еще одна причина для беспокойства аналитиков Центробанка — резкий рост количества ипотечных займов с низким первоначальным взносом ниже 20%. По мнению ЦБ, такая тенденция может привести к росту задолженностей заемщиков перед банками. Поэтому Центробанк обещает ужесточить требования к заемщикам, которые берут ипотеку с низким первоначальным взносам. Банки, которые специализируются на таких кредитах, будут вынуждены дополнительно поднять ставки для своих клиентов, ведь темпы выдачи ипотеки существенно снизятся.

На сколько подорожает ипотека в 2019 году

С учетом ключевой ставки в 7,75% средняя ставка по ипотечным займам на начало 2019 года составит не менее 10%. При дальнейшем курсе Центробанка на повышение ключевой ставки вполне возможно, что ставки по ипотеке к концу года вырастут до 11% и выше. На данный момент делать точные прогнозы на весь год пока рано.

Рост процентов по кредитам — не единственное, что беспокоит покупателей, которые еще не стали владельцами собственного жилья. Востребованность ипотеки зависит не только от условий по займам, но и от спроса на жилье в конкретном регионе. В Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях спрос на жилье в последние годы растет, и растут цены на квартиры. Например, в отдельных районах ближнего Подмосковья (в радиусе 20 км от МКАД) цены на жилье на первичном и вторичном рынке с конца 2017 увеличились в среднем на 20%. Подобные тенденции часто приводят к локальному росту спроса на ипотеку. Покупатели боятся, что в дальнейшем они просто не смогут позволить себе купить жилье. Для столичных рынков недвижимости такие опасения вполне оправданы: за последние годы повального падения цен на квадратные метры в главных городах страны не отмечено.

Стоит ли брать ипотеку сейчас

Все, кто уже оформил ипотечный кредит до наступления 2019 года, могут быть уверены — более выгодные условия кредитования, чем в прошедшем году, будут очень нескоро. Одно сравнение ставок в 2016, 2017 и 2018 годах по жилищному кредитованию говорит о многом.

Коротко напомним, какие факторы повлияют на подорожание ипотеки в 2019 году:

• рост ключевой ставки Центробанка;
• ужесточение требований к заемщикам, у которых первоначальный взнос ниже 20% от приобретаемого жилья;
• повышение НДС до 20%;
• высокая инфляция и отсутствие стабильного экономического роста в стране;
• введение новых поправок в закон о новостройках.

Рост ставок при отсутствии роста зарплат у заемщиков означает более длительные сроки кредитования. А это приводит к увеличению расходов на страховку и к росту переплаты по займу. Если у вас есть желание и возможность вложить деньги в ипотеку в начале 2019 года, не откладывайте это решение. По всем признакам грядет существенное подорожание жилищных кредитов, поэтому инвестировать лучше сейчас. Даже если вы еще не подобрали вариант жилья, можно подать заявку, получить одобрение на актуальных условиях и искать подходящую квартиру с уверенностью в выгодной ставке по ипотеке. Помощь в быстром оформлении ипотеки даже при наличии стоп-факторов оказывает ипотечный брокер. Хотите не потерять свою выгоду и сохранить нервы — обращайтесь к профессионалам.