Как купить квартиру в ипотеку на выгодных условиях

Как рассчитать комфортный платеж по ипотекеЕсли взять кредит, можно не только приобрести жилье для семейной жизни, но и зарабатывать — на перепродаже новостроек или сдаче жилплощади в аренду. Далее читайте, как купить квартиру в ипотеку с комфортным платежом и уменьшить переплату.

Ипотечное кредитование имеет несколько важных особенностей:

• длительность кредита может исчисляться десятилетиями. Заемщик берет в долг на большой срок. Высок риск, что у плательщика появятся финансовые трудности, или изменятся планы;
• ипотечная недвижимость находится в залоге у кредитной организации, чтобы заемщик не смог ее продать без разрешения кредитора;
• по закону ипотечник должен оплачивать ежегодную страховку недвижимости. При этом потребительское кредитование не обязывает человека брать страховку в комплекте (хотя менеджеры буквально заставляют людей покупать полисы с обратными уверениями);
• платить придется каждый месяц. Кредитные каникулы приведут к увеличению переплаты.

Исходя из всего перечисленного, можно утверждать, что жилищный заем — ответственный шаг, после которого жизнь заемщика меняется. Он получает в собственность квартиру — но при этом становится должником банка. К тому же подсчеты чистой переплаты за десятилетия выплат пугают: размер выплаченных процентов может перекрывать цену жилья.

При этом брать заем стоит: в 2018 году ставка ЦБ упала ниже некуда. Каждый уважающий себя банк предлагает купить жилье на заманчивых условиях. Значит шанс сэкономить при получении ипотеки есть у каждого.

Как рассчитать комфортный платеж по ипотеке

Начать подготовку к походу в кредитную организацию нужно с калькуляций. Чтобы грамотно рассчитать оптимальную величину ежемесячной выплаты, нужно учесть пять факторов:

• сколько денег заемщик готов ежемесячно отдавать банку;
• какой у заемщика доход — официальный или нет;
• есть ли в банке требование, чтобы платеж составлял не более 40% от официального дохода, или бухгалтерская справка о сумме заработка не требуется, и можно платить, сколько хочешь;
• стоимость квартиры, которую человек планирует купить;
• сколько лет заемщик планирует выплачивать заем.

Лично для себя подсчитать удобный платеж несложно. Если вы ежемесячно платите за аренду квартиры, можно отталкиваться от арендной ставки. В рекламе новостроек многие девелоперы так и делают — предлагают выгодно купить «Свое жилье за 15000 в месяц». Другой способ подсчета — выяснить, сколько денег уходит на бытовые траты, и вычесть из заработка 130-140% от этой суммы. Так вы закладываете хорошую подушку безопасности в 30-40% от бытовых расходов на случай необходимости, на отпуск и так далее. Если вы умеете планировать финансы и оформляете ведение бюджета в блокноте или в телефоне, это будет кстати.

В помощь грамотному клиенту на сайтах многих банков имеется калькулятор. На сайте Сбербанка достаточно ввести стоимость жилья, срок и нажать на кнопку расчета. В следующую секунду будет известно, каким будет размер платежа, общая переплата по займу, как будет изменяться соотношение процентов и основного долга в аннуитетных платежах по месяцам.

Хорошо, если вся зарплата белая и ее хватит на покрытие рассчитанного платежа и достойную жизнь. Если работодатель платит в конверте, это не повод забыть о своем жилье. В Сбербанке львиную долю кредитов выдают только клиентам с официальным доходом. Если зарплата серая, можно подать заявку на ипотеку по двум документам. У претендента на этот вид займа на руках должно быть 50% от стоимости жилья. Есть вариант получить деньги для первой выплаты в виде потребительского кредита, но двойная кредитная нагрузка — это не шутка. К тому же банк будет знать об этом и может не одобрить ипотеку. В банке ВТБ уже теплее: чтобы приобрести свой дом, требуется первоначальный взнос в размере 25%. Такую сумму можно попробовать накопить.

Ключевой момент для заемщиков, которые рассчитывают взять ипотеку по двум документам: кредитная история должна быть идеальна. При ипотеке КИ важна всегда.

Как найти самый выгодный жилищный кредит

Прежде чем отправиться в банк с пакетом документов для оформления ипотеки, нужно:

• грамотно оценить свои финансовые возможности;
• использовать помощь государства и льготы, если у вас есть на них право;
• найти оптимальные условия кредитования с учетом процентов, скрытых платежей, стоимости страховки и общей переплаты за весь срок.

Льготы от государства на приобретение жилья в кредит получают:

• семьи с 2-мя и более детьми;
• молодые семьи;
• военные;
• очередники;
• бюджетники.

Субсидия из казны — не единственный способ грамотной экономии на жилищном займе. Важно выбрать правильный банк с выгодной кредитной программой. Самостоятельный мониторинг банков не дает гарантии выгоды: под низкими процентами могут маскироваться скрытые переплаты или дорогая страховка. Хотите, чтобы ваши интересы были под защитой — обращайтесь в «Ипотекарь». Наши брокеры знают все о том, как быстро оформить кредит на квартиру и снять сливки с ленинградского рынка недвижимости.