Ипотека с плохой кредитной историей — попытка не пытка

Где взять деньги на жилье в современных условиях, когда отложить получается в лучшем случае 10-20% от его стоимости? Конечно, в банке. Ипотечное кредитование в России сегодня — это реальная возможность для миллионов людей получить собственное жилье, перестать спонсировать арендодателей и разъехаться с родственниками.

Но даже если ваш уровень дохода позволяет вам ежемесячно вносить ипотечные платежи, не факт, что банк одобрит вам кредит.

Самая распространенная причина отказа — неудовлетворительная кредитная история.

Насколько высоки шансы человека с плохой КИ, который планирует оформить ипотеку на себя? Ответ на этот вопрос зависит от следующих составляющих:

• «темное прошлое» в кредитной истории потенциального заемщика;
• система скоринга в банке, куда он обращается;
• конъюнктура на рынке ипотечного кредитования.

Задача банка — заработать на вас и минимизировать свои риски. Поэтому если его кредитные предложения по ипотеке востребованы, он будет отсеивать тех желающих получить ипотеку, которые покажутся ему недостаточно благонадежными.

С другой стороны, практика показывает, что получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Но не всегда условия удовлетворяют самого заемщика. Иными словами, за просрочки по старым кредитам приходится платить, и очень дорого.

Когда кредитная история оставляет желать лучшего

Давайте более подробно разберемся, что значит плохая КИ. Иногда люди даже не подозревают, что в их кредитной истории что-то может быть не так, и обращаются за ипотекой с полной уверенностью в себе. Вот основные ошибки, которые могут ухудшить ваше кредитное реноме:

• просрочки по платежам;
• частые обращения в разные банки с целью получения кредита;
• досрочное погашение кредита;
• полное отсутствие кредитной истории;
• опустошенная кредитная карта;
• поручительство по кредиту, который не погашен на момент обращения в банк;
• вы берете слишком много кредитов.

Этот список не окончательный, однако в нем отражены наиболее частые причины, по которым ваша кредитная история может не понравиться банку. Разумеется, в каждом случае решение принимается индивидуально.

Если вы однажды просрочили кредит на пару дней, это конечно плохо, но шанс на получение ипотеки есть. Если вы хронический должник, то в крупные банки федерального значения вам точно путь заказан, и вам понадобится помощь в ипотеке с плохой кредитной историей.

Но бывают ситуации, когда вашей вины нет в том, что вы просрочили платеж. Это может быть:

• задержка зарплаты;
• внезапное попадание в больницу;
• сокращение на работе.

В таких случаях обязательно сохраняйте доказательства о том, что просрочка произошла по обстоятельствам, от вас не зависящим.

Это может стать хорошим подспорьем при общении с менеджером банка. Еще существуют технические ошибки, из-за которых кристально честный гражданин может стать должником и неплательщиком.

Чтобы избежать технических ошибок в КИ, следует придерживаться следующих простых правил:

• сохраняйте все документы по когда-либо взятым кредитам;
• внимательно читайте кредитный договор и требуйте досконального разъяснения всех тонкостей;
• раз в год делайте запрос в БКИ и проверяйте вашу кредитную историю.

Иногда наша легкомысленность в прошлом становится серьезной преградой к исполнению планов на будущее. Но не стоит сдаваться без боя, из самой сложной ситуации всегда есть как минимум два выхода.

Если вы ищете ответ на вопрос, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать мнение банков на этот счет.

Что вам может предложить банк

Ипотека с испорченной кредитной историей подразумевает в первую очередь более высокий процент за использование кредита в случае одобрения займа. Статистика — вещь упрямая, и она утверждает, что на сегодня более четверти заемщиков имеют просрочки по кредитам. Поэтому банки все же идут навстречу клиентам и выдают ипотечные кредиты людям, у которых бывали просрочки.

Важный момент — просрочка не более 5 дней является нормой, а вот больший срок заставит банк задуматься.

Если у вас был конфликт с банком, и вы даже общались с судебными приставами, в таком случае вам будет крайне сложно найти банк, который согласится снова давать вам деньги в долг.

При выдаче кредита с плохой КИ банк может потребовать от вас следующих условий:

• первоначальный платеж не менее 20% от суммы;
• ценный залог (недвижимое имущество или автомобиль);
• созаемщик с чистой КИ;
• надежный поручитель.

Кроме того, что вам предложат повышенный процент в случае одобрения, также возможно сокращение стандартных сроков выплаты кредита. Так банк перестраховывается от рисков.

Если у вас есть зарплатная карта, то попробуйте обратиться в банк, который ее обслуживает. Это повышает ваши шансы на успех. Вот еще несколько советов, которые могут помочь вам получить ипотеку:

• в молодых банках с агрессивной маркетинговой политикой вам охотнее пойдут навстречу;
• если вы хотите купить квартиру от застройщика, вам могут предложить ипотечный займ несмотря на вашу КИ;
• не ведитесь на предложения улучшить вашу кредитную историю, ищите другие способы решения проблемы.

Типичный развод под незатейливым прикрытием

Как это часто бывает, спрос сформировал предложение, и объявления о посредничестве в переписывании КИ сегодня не редкость. Но что скрывается за ними на самом деле?

В интернете полно предложений от фирм, которые якобы исправят вашу кредитную историю за деньги. Среди Робин Гудов, которые берутся таким образом помогать незадачливым гражданам, честных людей нет и быть не может.

Вся информация о кредитах хранится в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) и изменению не подлежит.

Вот основные способы, которые мошенники используют для осветления темных пятен в испорченной КИ:

• мошенник заявляет, что он может взломать базу данных и за небольшие деньги стереть нежелательные данные о просрочках и так далее;
• мошенники работают в микрофинансовой организации и задним числом проставляют вам несколько ранее якобы взятых и выплаченных кредитов, что несколько разбавляет вашу кредитную историю, но не делает ее кристально чистой;
• мошенники представляются работниками БКИ и утверждают, что очистка КИ — их работа. За дополнительную плату они вам якобы все сделают как надо;
• мошенники уверяют, что знают банки, которые не обращаются конкретно к тому БКИ, в котором у вас «косяки». За определенную сумму они сообщают вам список банков, которые работают с другими БКИ и с радостью обеспечат вас кредитом.

Бывают и другие разновидности «серых» схем, но суть у них одна: их помощь в ипотеке с плохой кредитной историей для вас будет равна нулю. Поэтому не будьте легковерны, а приготовьтесь к тщательной работе над ошибками.

Самостоятельные шаги по исправлению КИ

Прежде чем отправляться штурмовать банки в надежде получить одобрение по ипотеке, вы можете попробовать улучшить свой кредитный имидж. Но для этого вам понадобятся:

• время (от нескольких месяцев до нескольких лет);
• деньги (вас ждет переплата по кредитам, без которых вы можете обойтись);
• стратегический расчет.

Надеяться на то, что старые промахи спишут за сроком давности, не стоит. Данные в БКИ хранятся не менее 15 лет.

Существует мнение, что несколькими вовремя выплаченными кредитами вы можете если не исправить совершенные ошибки, то показать будущему займодавцу, что по прошествии времени вы стали более ответственным плательщиком. Это важно. Если вы решите испробовать этот путь, рекомендуем вам сделать следующее:

• закройте все имеющиеся у вас просрочки;
• заведите кредитную карту или совершите несколько покупок по той, которую имеете;
• совершайте покупки в кредит и вовремя выплачивайте все платежи;
• можете также взять микрозайм, но этот способ менее действенный — БКИ банков и микрозаймовых компаний обычно не пересекаются

Сам факт предоплаты услуг таких посредников говорит сам за себя. Как говорится, «сначала стулья, потом деньги». В идеале нужно беречь кредитную историю смолоду и не допускать просрочек, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей очень сложно. Кредит — важный финансовый инструмент, и им нужно уметь пользоваться.

Гарантированное получение ипотеки с помощью кредитного брокера

Хотите знать наверняка, можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Тогда отправляйтесь за советом к профессионалам. Жилищный вопрос всегда требует повышенной внимательности, а если его решение связано с получением кредита, тем более стоит найти умелого посредника.

В поисках легальной и эффективной помощи по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей рекомендуем вам обратиться к ипотечным брокерам.

Эта профессия очень востребована сегодня, поскольку рынок ипотечного кредитования постоянно растет. Эта тенденция в ближайшие годы, по мнению аналитиков, только усилится. Кредитный брокер — это «свой» человек и в банковском деле, и на рынке недвижимости. Благодаря личным связям с банками он в силах не только помочь клиенту получить одобрение, но и найти для него самую выгодную процентную ставку.

То есть обращаясь к проверенному и компетентному ипотечному брокеру, вы не просто получаете одобрение от одного или двух банков, вам предлагаются несколько вариантов кредитования, из которых вы можете выбрать.

Вы не только получаете очевидную выгоду, но и экономите свое время и нервы.

Если вы планируете приобрести с помощью ипотеки недвижимость в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, но вас смущают темные пятна в вашей КИ, обратитесь в компанию «Ипотекарь». Агентство «Ипотекарь» — это:

• квалифицированная помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей;
• помощь в оформлении всех необходимых документов в кратчайшие сроки;
• индивидуальный подход;
• гарантированное одобрение по кредиту;
• лучшие проценты по ипотеке;
• ответственные кредитные брокеры с большим опытом работы.

Кроме того, вознаграждение за работу компания «Ипотекарь» получает уже по факту успешной сделки. Этот факт лишний раз говорит о профессионализме и надежности агентства. Для специалистов «Ипотекаря» даже испорченная кредитная история не помеха, ведь они отлично выполняют свою работу и знают, как добиться реального результата.