Жилищные кредиты для молодых семей

Получить субсидию могут супруги, один из которых не старше 35 лет, или одинокие родители не старше указанного возраста. При отсутствии детей размер субсидии составляет 30% от стоимости жилья, молодая семья с детьми вправе рассчитывать на помощь в размере от 35%. Расходы по оформлению кредита, услуги риелтора, страховку и прочие сопутствующие траты заемщикам придется выплачивать за счет собственных средств. Еще одно обязательное условие участия в программе — российское гражданство.

Субсидия выдается не всем молодым семьям, а только тем, которые стоят в очереди на получение квартиры. Чтобы доказать необходимость улучшения жилищных условий для семьи, потребуется собрать пакет документов. Основанием для признания молодой семьи, нуждающейся в жилье, являются следующие обстоятельства:

• никто из супругов не имеет собственного жилья;
• жилье, в котором проживает семья, официально признано аварийным или подлежит реконструкции;
• не выполняется норма жилплощади на одного члена семьи (обычно это 14 м², но в регионах возможны другие стандарты).

Средства субсидии можно использовать следующим образом:

• купить в ипотеку вторичное жилье;
• получить кредит на квартиру в строящемся доме (оформление по ДДУ);
• взять кредит на строительство частного дома.

При этом средства от государства можно потратить на погашение процентов, на первоначальный взнос или на досрочную выплату части основной задолженности.

На какую сумму могут рассчитывать участники программы? Стоимость субсидируемого жилья не должна быть выше средней больше чем на 20%. В разных регионах эта цифра может существенно отличаться. Особенность программы состоит в том, что ожидание очереди на получение денег может затянуться. А если молодая семья за время ожидания возьмет ипотеку на квартиру большой площади, формально она перестанет нуждаться, и потеряет свое право на льготу.

Ипотека для молодых бюджетников

Не находя финансовой поддержки, начинающий доктор или учитель может сменить профессию или перейти на работу из бюджетной сферы в коммерческую. Во избежание такого сценария необходимо заботиться о том, чтобы решение квартирного вопроса для бюджетников было упрощено. Иначе кто будет учить и лечить, если все отправятся работать в коммерцию или уедут за границу?

Государство подготовило льготные условия по жилищному кредитованию для следующих категорий граждан:

• врачи, медицинские работники;
• учителя, воспитатели;
• кадровые военнослужащие и служащие по контракту;
• молодые ученые.

Как и в случае с описанной выше программой помощи молодым семьям, бюджетники должны быть признаны нуждающимися в жилплощади и быть платежеспособным. Заемщикам не помешает хорошая кредитная история. В рамках программы региональный бюджет обеспечивает молодым бюджетникам сумму первоначального взноса, а также предоставляет возможность получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Размер разовой выплаты для молодых семей бюджетников составит:

• от 30% для заемщиков без детей;
• от 35% для бюджетников с детьми.

В некоторых регионах имеется возможность увеличить эти суммы, поэтому более подробно следует узнать о реализации программы льготной ипотеки для бюджетников в органах местного самоуправления.

Условия для молодых учителей

За жилищной субсидией молодому учителю необходимо обратиться в АИЖК. Претендент должен соответствовать установленным требованиям:

• возраст до 35 лет включительно на момент подачи заявления об участии;
• учитель трудится по профессии в бюджетной организации;
• стаж преподавания не менее 3-х лет.

В регионах возможны дополнительные требования к кандидатам. Условия предусматривают субсидию в размере первоначального взноса (от 10 до 40% от стоимости жилья) из средств регионального бюджета и льготную ипотечную ставку. Иногда в местном бюджете не хватает денег на выполнение этой программы, тогда возможно претенденту придется ожидать средств до следующего года.

При получении ипотеки на созаемщиков их может быть не более 4-х человек. При этом учитель должен состоять в родственных либо супружеских отношениях с одним из созаемщиков. Молодой учитель обязан выступить одним из или единственным заемщиком-залогодателем. Для супругов-учителей предусмотрено ограничение: получить льготу может один из них.

Минимальный размер первоначального взноса для молодых учителей — 10%, однако при этом придется обязательно оплатить стандартную страховку по правилам АИЖК. Ипотечные ставки составляют 8,5%, 9,5% и 10,5% для разных категорий заемщиков. Для молодых семей с детьми условия кредитования более выгодные.

Условия для врачей

Социальную ипотеку для врачей также реализует АИЖК в рамках Социальной ипотеки для молодых специалистов в возрасте до 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Медицинский работник, проработавший в бюджетной сфере более 1 года, может собрать документы на получение льготного займа. Общие условия по ипотеке для медработников в 2018 году:

• первый взнос 10%;
• ставка от 11%;
• срок кредитования 3-30 лет.

Регионы с целью привлечения молодых кадров часто выделяют средства для обеспечения медработников жильем на старте карьеры. Это хороший способ решения жилищной проблемы бюджетников, попутно обеспечивается преемственность на местах и профессиональный рост специалистов. У этого метода есть важный нюанс: молодому специалисту придется отработать на новом месте определенный срок, иначе субсидию придется вернуть.

Сбербанк для молодых семей

Все государственные инициативы в сфере ипотечного кредитования в первую очередь реализуются в Сбербанке. Эта кредитная организация — лидер на российском рынке жилищного кредитования, поэтому о его условиях для молодых семей стоит сказать отдельно.

Условия для молодых семей в Сбербанке в 2018 году:

• срок кредитования не более 30 лет;
• ипотечная ставка от 8,6%;
• сумма от 300 тысяч рублей;
• возможность использовать материнский капитал и другие субсидии.

Для покупателей новостроек действуют специальные сниженные ставки. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительные выгодные предложения. Если заемщик ранее взял ипотеку в Сбербанке на общих условиях, но успел обзавестись семьей и стал родителем, он может подать заявление о пересмотре процентной ставке по кредиту.

Важная особенность ипотеки для молодых семей — снижение процентной ставки при рождении ребенка. Сбербанк идет навстречу семьям, где произошло пополнение, и при необходимости предоставляет кредитные каникулы на определенный период. К тому же часто появление на свет малыша дает родителям право на получение дополнительной субсидии, которую можно использовать для погашения ипотеки.

Господдержка семей с детьми

В рамках Национальной стратегии действий в интересах детей в декабре 2017 года были приняты законодательные меры по улучшению финансового положения семей с детьми. Повышение рождаемости необходимо для развития страны, а каждому родившемуся гражданину требуется жилье. Для решения квартирного вопроса молодые родители могут воспользоваться материнским капиталом и ипотекой под 6% от президента В.В. Путина.

Материнский капитал получает мать после рождения второго ребенка. Продление программы до 2021 года означает, что под ее действие попадают семьи, где второй или последующий малыш появится на свет с 2007 по 2021 годы включительно. Еще одно нововведение: теперь часть средств из материнского капитала можно получить наличными на определенных условиях. Родители, получившие льготную ипотеку для молодых, могут оплатить материнским капиталом часть ипотеки. Недвижимость, оплачиваемая за счет средств сертификата, должна быть оформлена в собственность на всех членов семьи.

С января 2018 до конца 2022 года действует новая семейная программа с льготными ставками в 6%. Как получить эту льготу? При рождении второго и третьего малыша ипотечная ставка по кредиту снижается до 6%, разницу в прибыли банку выплатит государство из средств бюджета. У этой программы есть ряд особенностей:

• программа распространяется только на новостройки;
• срок действия сниженной ставки — 3 года для семьи с двумя детьми, 5 лет для родителей троих детей;
• если семья успеет родить за указанный период и второго, и третьего ребенка, льготный период будет суммарно 8 лет;
• для участия необходимо внести минимум 20% от стоимости жилья за свой счет. Можно сделать это с помощью материнского капитала;
• доход семьи должен быть стабильным, выплаты по кредиту должны быть своевременными.

По льготной ставке можно рефинансировать уже полученный жилищный заем. Отметим, что участие в программе возможно для супругов без ограничений по возрасту.

Помощь в получении ипотеки

При внимательном изучении условий социальной ипотеки часто можно обнаружить следующее: банки предлагают клиентам стандартные программы под видом специальных предложений, а поддержка молодых семей — всего лишь маркетинговый ход. Темпы кредитования растут, и для кредитных организаций это хороший шанс заработать. Как среди множества вариантов найти ипотеку, которая будет выгодной и действительно льготной?

В Санкт-Петербурге и Ленобласти молодым семьям в решении квартирного вопроса помогает кредитно-консалтинговая компания «Ипотекарь». За свои услуги агентство берет комиссию, но ее размер в несколько раз меньше той суммы, которую клиенты «Ипотекаря» экономят на ипотечных ставках. В компании не принято брать предоплату за невыполненную работу, что доказывает профессионализм менеджеров. Как брокерам «Ипотекаря» удается предлагать заемщикам самые выгодные условия? Все просто: у компании налажены связи с разными банками, поэтому информацию менеджеры получают из первых рук. В «Ипотекаре» можно получить полный комплекс услуг по оформлению ипотеки:

• подготовка документов;
• одобрение с гарантией;
• выбор условий кредита;
• поиск жилья;
• сопровождение сделки.

Обратитесь в «Ипотекарь» и не переплачивайте банку за собственное жилье!