Жилье для госслужащих

Более половины чиновников справедливо отмечают, что материальная помощь в приобретении собственного жилья является для них и их семей самой важной социальной гарантией от государства. Именно жилищные субсидии способствуют удержанию специалистов на местах.

Суть государственной помощи государственным служащим состоит в предоставлении жилищной субсидии.

Важно помнить, что субсидия госслужащим предоставляется один раз.

Сумма выплаты определяется в соответствии со следующими показателями:

• стаж работы на государственной должности (чем он больше, тем выше поправочный коэффициент на субсидию);
• количество членов семьи (для многодетных семей сумма увеличивается);
• стоимость жилья на момент выдачи ссуды;
• решение руководителя государственного учреждения;
• регион, в котором работает госслужащий, наличие региональных жилищных программ.

Госслужащий, претендующий на получение субсидии, должен обладать следующими качествами:

• стаж работы на государственной службе не менее 1 года;
• на самого госслужащего и членов его семьи по месту проживания приходится менее 15 кв. м жилой площади на человека;
• государственный служащий и члены его семьи не являются собственниками жилья, которое удовлетворяет потребность в жилом помещении из расчета 15 кв. м на одного члена семьи госслужащего;
• не участвует в программе социального найма;
• проживает в ветхом помещении;
• среди членов семьи есть человек, страдающий вирусным заболеванием, которое может передаться остальным членам семьи;
• возраст госслужащего, не обремененного семьей, не должен превышать 30 лет;
• возраст семейного госслужащего не должен превышать 40 лет.

К членам семьи госслужащего относятся дети, родители и супруги.

Если на статус члена семьи претендует третье лицо, потребуется документальное доказательство правомерности его притязаний.

Если госслужащий и его семья проживают в коммунальной квартире или общежитии, это ускорит процесс оформления льготы. Также если руководитель госучреждения сочтет нужным, выплата на жилье может быть получена госслужащим, который не соответствует всем указанным требованиям.

С учетом всех этих особенностей ипотека госслужащим на приобретение жилья предоставляется на льготных условиях кредитования.

При первичном обращении в местную администрацию для постановки на очередь для получения льготы требуется собрать следующие документы:

• заверенная копия трудовой книжки;
• копия финансового лицевого счета;
• копия свидетельства о браке;
• выписка из домовой книги;
• копии документов на право собственности в отношении других жилых помещений, принадлежащих госслужащему или членам его семьи.

Средства господдержки можно использовать как на ипотеку, так и для следующих целей:

• приобретение недвижимости по договору купли-продажи. Деньги госслужащему перечисляются после предъявления договора купли-продажи, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• на строительство собственного дома. Для получения выплаты нужно предъявить свидетельство собственности на участок, разрешение на строительство, контракт с подрядчиком на строительство соответствующего жилого помещения;
• на погашение паевого взноса в жилищном кооперативе.

Программы ипотеки для госслужащих допускают улучшение жилищных условий за счет приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотека для госслужащих выгодна как самим чиновникам, так и государству.

Субсидировать жилье дешевле, чем строить социальные дома для бюджетников.

Предложения банков для госслужащих

В среднем сумма, которую предоставляет государство в качестве жилищной субсидии, покрывает около 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Эти деньги можно использовать как для погашения основного долга по ипотеке, так и для закрытия процентов.

В отличие от военной ипотеки, ипотека для госслужащих предусматривает одноразовое участие государства в отношениях между банком и заемщиком. После использования льготы госслужащий сам выплачивает имеющийся кредит. Чтобы заполучить чиновника в качестве ипотечного клиента, банки предлагают стандартные варианты:

• сниженный первоначальный взнос;
• процентная ставка на уровне 9-12%;
• длительный срок кредитования (до 30 лет).

Если вы планируете брать льготную ипотеку в банке, для которого вы уже являетесь зарплатным клиентом, вы вправе рассчитывать на дополнительные бонусы либо как минимум на ускоренное рассмотрение вашей заявки.

Также банки идут навстречу молодым семьям госслужащих.

Такой клиент вправе рассчитывать на снижение суммы первоначального взноса (например, до 20%) и увеличение срока кредитования.

Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку по льготной программе

Налоговый вычет по ипотеке для госслужащих

Не лишним будет напомнить о возможности возврата суммы налога на стоимость жилья и проценты по ипотеке. Правом возврата налога могут воспользоваться только граждане, которые платят 13% налог на свои доходы, и госслужащие попадают в эту категорию.

Вот несколько фактов, которые помогут вам разобраться с возвратом налогов на жилье:

• право получить налоговый вычет возникает в следующем календарном году после оформления жилья в собственность;
• для получения возврата по стоимости жилья необходимо предъявить свидетельство о собственности (вторичный рынок), или акт приема-передачи (первичный рынок);
• максимальная сумма возврата по процентам составляет 13% от 3 млн рублей, по стоимости жилья — 13% от 2 млн рублей.

Подводная часть ипотечного айсберга

Социальная ипотека госслужащим, как и всякая помощь от государства, имеет свои нюансы.

Например, если комиссия, принимающая решение о выдаче средств, обнаружит, что жилищные условия госслужащего были намерено ухудшены путем различных махинаций, срок выплаты автоматически увеличится на пять лет. А через пять лет госслужащий может не пройти требование по возрасту.

Но это далеко не все, что может ожидать специалиста, собравшегося справлять новоселье за счет средств государства и ипотечного кредита. Банки заинтересованы в оформлении льготной ипотеки бюджетникам и госслужащим, потому что социальный статус такого заемщика достаточно надежен. Однако это не значит, что ипотека для госслужащих не требует проверки чистоты кредитной истории заемщика и других важных деталей.

Одним из наиболее важных рисков является возможность потери человеком занимаемой им государственной должности. А это подразумевает возможные проблемы с платежеспособностью клиента. Поэтому у госслужащего с плохой кредитной историей вполне закономерно могут возникнуть серьезные сложности с оформлением кредита несмотря на то, что государство уже готово выделить средства для оплаты части стоимости ипотечного жилья.

Что делать в таком случае? Можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого вам потребуется некоторое время (желательно не меньше полугода). В качестве альтернативы предлагается следующая схема улучшения кредитной истории:

• берете несколько небольших потребительских кредитов;
• вовремя вносите все платежи (без досрочного погашения);
• приходите в банк с полным пакетом документов по всем погашенным кредитам, чтобы доказать серьезность ваших намерений.

Вот еще несколько причин, которые могут стать поводом для отказа в ипотеке госслужащему со стажем:

• недостаточный первоначальный взнос по ипотеке;
• большое количество незакрытых кредитов (даже не просроченных);
• невыплата алиментов, штрафов.

Порой банки отказывают госслужащим без комментариев и каких-либо объяснений. Если вы уже получили отказ в нескольких кредитных организациях или заранее знаете, что у вас могут возникнуть трудности с одобрением, обратитесь за помощью к ипотечному брокеру. Опытный ипотечный брокер поможет вам не только получить заветное одобрение, но и предложит выгодную процентную ставку, а также решит все вопросы по документам. В Санкт-Петербурге все эти услуги можно получить в компании «Ипотекарь». Эта фирма уже давно известна в культурной столице своим профессиональным подходом к ипотечному вопросу.